互联网金融之移动金融与渠道创新

ZDNET至顶网CIO与应用频道 07月14日 综合消息：主题为“新银行 新蓝海”的2014年中国银行业座谈研讨会在青岛召开，文思海辉技术有限公司助理副总裁曹利娟介绍了如何进行移动金融与渠道创新。

在移动互联的情况下网点需要做什么样的变化？曹利娟认为，首先要让客户感觉到我们的银行是真正专心的，同时所有的交易、所有的服务是更加直观的，会采用更加新奇的设备让我们探索、了解银行复杂的金融产品。同时，所有的内容是被掌控的，同时也可以把一些预处理的过程在自己的手机上完成。

文思海辉技术有限公司助理副总裁曹利娟

以下为演讲实录：

一部分是在移动互联的环境下，国内银行面临的挑战。同时我们可以看一下，网点我们并不认为它会消亡，只是它的展现形式会发生很大的变化，里面会有一些移动触屏技术会被使用，同时也会改变我们的营销模式。在社区中，如何用移动技术构建社区生活的生态圈也是我们需要思考的。

现在是个移动的时代，我们认为网点还是我们接触客户的重要接触点，为什么民生去开很多社区银行？实际也是民生认为，网点是我们能够达成营销重要的一个途径。我们在建社区银行的时候，银行网点 将变得更加生动、更加智能，和客户的接触也更加密切。

首先一个改变就是接触客户时的改变，接触客户的时候会涉及到很多我们的设备，比如触屏、互动大屏，在网点的不同区域我们可以用不同的移动设备或者触屏设备，来达到相应比较好的用户体验。对我们的客户经理也会发生相应的改变，我们会从坐商变成行商，需要到客户现场完成各种各样的服务。

在移动互联的情况下网点需要做什么样的变化？首先要让客户感觉到我们的银行是真正专心他们的，同时所有的交易、所有的服务是更加直观的，会采用更加新奇的设备让我们探索、了解银行复杂的金融产品。同时，所有的内容是被掌控的，他知道我办理哪个业务流程到了什么程度，同时也可以把一些预处理的过程在自己的手机上完成。同时，银行给客户带来的感觉是大气的、时尚的。

根据对不同客户进入网点，我们实际可以进行相应的设计，在不同的分区设计不同的设备，给客户以不同的体验。这是我们给某家银行做的一个案例，在这个网点里大家可以看到，除了物理布局和以往比较类似以外，我们还会加入一些高科技设备，来改变用户体验。

并不是说我们加了很多高科技设备这个银行就成了智能银行，实际上智能银行需要智能的大脑，这需要我们把特定信息输送到特定的位置上，所有的资讯和广告信息是经过后台的智能营销系统筛选的，针对客户的资讯或者广告。我们的客户进入银行之前我们有开始对他进行营销，银行网点我们可以以大屏的方式吸引用户。比如会应用人脸识别等等这样先进的技术，通过体感操作，给用户更加新奇的体验，让他更愿意进入我们的网点。

导流台也会发生改变，大堂经理可以通过这些移动设备和客户进行沟通。同时，在客户体验区，可以通过预填单的设备改变原来纸张式的填单模式。我们还会在客户体验区、互动区放置很多触摸大屏，让客户去学习、了解银行的产品。产品展示也会发生变化，以往在大堂里更多的是纸质的产品货架，而这时可以用电子的方式替代，让客户更好的了解我们的产品。

说到移动，实际在我们的厅堂里我们会布置更多的iBeacon，通过蓝牙4.0实现交互。

以下就是这个系统的一些内容，这是大堂易系统，小微客户经理的营销系统，企业客户经理上门推荐产品的系统，很多对公产品很复杂，我们可以通过这样一些产品包装把产品描述的更简单、更可视化，更好的把这些产品推荐给我们的客户。这是信用卡的销售系统，财富管理系统，还有移动展业系统，就是说可以拿着我们的pad到客户现场开办一些业务。

随着智能手机深入生活，越来越多的生活服务型应用在游戏类和社交类产品中突围而出。智能APP让城市生活变得更容易而多彩。我们希望通过移动应用，以我们的社区为中心来构造一个客户、银行、物业公司、商铺，服务机构的生态圈，可以通过社交软件、移动支付、理财功能，来满足相应的客户衣食住行以及理财、融资方面的服务需求。

我们通过需要为客户提供一些跨界的积分来黏住客户达到我们和客户以及商家的双赢。首先，我们可以通过积分让客户感觉到，比如他去了我们的一些店铺，越买越便宜，同时也会培养商户的消费习惯，把线下内容向线上延伸，比如线上预订和支付行为，同时也会改变商户的运营行为，也可以建立一个通用的积分平台，进行商铺、银行积分的通兑通换。

通过社交营销工具进行相应的社交营销，我们可以以社区为一个圈子，展开相应的社交媒体营销。我们设置一个微信入口，我们可以把社区客户的圈子建立起来，为客户提供优惠和便利的服务，包括生活缴费服务、服务预约、点餐类服务，让客户感觉到这个银行除了金融服务，还能提供更多的生活化的服务，。

给大家演示一个软件，我在这个台子上一共布了三个小的iBeacon设备，我在会场里布了三个iBeacon设备，大家可以看到我在移动的时候上面会展示我地址的变化。在银行里，我们可以把这样的设备部署在不同分区的时候，当客户到达某个分区的时候，首先后台人员是我们的大堂经理，可以看到客户在哪个区域，客户到达相应区域的时候会有相应的内容弹出来，比如我在网点的大屏下面，会显示出相应的宣传说明。当他进入我们的网点的时候，我们可以做相应的迎宾致辞。在首先进入的区域里面，可以显示这样的迎宾提示，里面有我们的优惠活动。同时，客户如果离开我们的网点，显示致谢提示，并可以做满意度调查。大家可以在APP上的看到优惠信息及产品展示，对于银行的管理员，或者大堂经理来说，我们会把这个地图放在他们的pad上面，在室内也可以对客户进行定位。

刚才我是通过一个实际案例介绍了网点使用iBeacon技术，从社区网点来说也是一样的，我们可以把这些设备部署在一些商店里面，我们可以通过AR技术以及街景导航的技术，把客户导到店铺里面，进店的时候由iBeacon进行相应的提示，同时由室内地图实现相应产品的推荐。

当客户在我们协议的商家里的时候，我们可以提示有哪些商铺是我们银行的特约餐厅，他是否还有空位，比如到12点了我们就会提示这家店铺还有多少个空位，他可以用我们的APP进行点餐，同时告诉客户我们的协议商户在哪里。对于商户来说，他使用我们提供的移动应用，系统会显示客户的基本信息，他的个人偏好时什么，曾经接受过我们的什么服务，同时给客户推荐一些产品。当客户消费完成以后，我们可以使用EPOS或者二维码支付的方式，来完成整个的支付流程。离店的时候，对于店铺来说评价可以放在这个过程中。