金融战场大变局 信息化成银行业突破口

　　国际金融危机加速了全球经济格局的转变、改变了全球金融市场运行的总体面貌、推动全球金融监管改革迈出巨大步伐，造就了金融战场的大变局，给中国银行业带来历史性的机遇和挑战。展望未来，面对复杂的经济金融形势和日趋激烈的竞争环境，中国商业银行的发展将展现出一些鲜明的特点和趋势。

　　第一，中国银行业国际竞争力将进一步提升。依托于稳定增长的中国经济，中国银行业已经实现并有望延续国际同业难以企及的高速增长。随着经济全球化的进一步发展、中国对外开放基本国策的深入实施以及中国经济实力的不断增强，中国银行业“走出去”的步伐将更加坚定和稳健。随着我国商业银行盈利能力的提升、资本实力的增强和国际化程度的提高，商业银行在国际市场上的竞争能力将更为突出。

　　第二，中国商业银行将强化核心竞争优势，展开差异化竞争。在全面提升竞争能力的同时，根据市场环境与自身特点培育核心竞争力，是商业银行在未来银行业竞争中取胜的关键。在同质化竞争严重的情况之下，商业银行必须依托于核心竞争优势把握目标客户、占领细分市场。这不仅表现为差异化的战略和服务、具有独特优势的业务和产品，还表现为特色化的品牌价值与企业文化建设。

　　第三，中国商业银行将推动业务及客户结构调整，寻找新的增长引擎。激烈竞争之下，顺应国家政策的调整、积极发掘具有潜在金融需求的新领域以改变现有竞争格局，是商业银行的必然选择。例如，信贷资源由批发业务向零售业务倾斜，由传统产业向战略性新兴产业倾斜，由城市市场向农村市场倾斜，由大企业、集团型客户向中小企业倾斜;业务经营渠道由传统网点向电子银行过渡;增长方式向提高中间业务驱动力的方向转变。

　　第四，中国商业银行将进一步向全能型的服务中介转变。近年来，商业银行在基金、保险、证券、金融租赁等领域均有所涉猎，但总体来看，我国银行业的综合化经营仍处于起步阶段。随着商业银行资本实力和风险管理能力的增强，中国银行业加快推进综合化经营的条件也日趋完善和成熟。在监管机构的指导下，未来商业银行综合化经营的步伐将进一步加快。

　　五方面提升银行竞争力

　　在国家经济结构调整与监管变革的影响下，在国内外多种发展理念的交织与碰撞下，中国银行业坚持经营转型的方向，在危机中实现了稳健增长。目前，经营转型仍在继续，商业银行必然顺应金融全球化、自由化和信息化的大趋势，从发展战略、业务流程、业务结构、金融创新等多个方面寻找到提升竞争力的突破口。

　　第一，继续深化综合经营，稳步推进海外扩张。肆虐全球的金融危机并没有改变全球经济金融一体化的大趋势。在这样的大背景下，伴生于中国改革开放与经济金融发展的银行业国际化、综合化之路不会改变。近年来，我国商业银行综合化经营以及境外布局仍然稳步推进，正是对此最有力的证明。伴随着我国企业“走出去”的脚步，中国银行业的国际化将迎来快速稳定发展时期。

　　第二，加快流程银行建设，提升运营效率。商业银行开始积极寻求机构扁平化、业务垂直化、流程科学化，持续推进流程银行建设。国际金融危机的爆发并未动摇商业银行优化业务流程、推进流程银行建设的决心，反而令这项任务更具有紧迫感。流程银行建设正逐渐成为激烈竞争之下中国商业银行的共同选择。

　　第三，加强信息化建设，整合电子化渠道。整体看来，经过几次大规模的改造升级以及不间断的日常滚动开发，大型商业银行的信息化建设已经取得了可喜成绩，带来业务处理及经营管理模式的“技术革命”。其重要性集中体现于两个方面。一是为提升商业银行业务经营管理水平、实现各项业务又好又快发展创造基础性条件，推动客户信息管理系统、业务操作系统、风险管理系统等管理系统建设。二是加快电子渠道和电子银行建设，为商业银行开拓更为广阔的业务空间。

　　第四，履行社会责任，寻找双赢契机。从商业银行的实践来看，现阶段履行社会责任至少有两方面的含义。一是支持节能减排，顺应产业结构升级优化的趋势，积极推动信贷结构调整。对商业银行而言，这是时代要求和历史责任，也是对银行业信贷风险管理水平和能力的考验，更是商业银行实现信贷资源战略性配置的契机。二是加大“三农”金融服务力度。近年来，“三农”领域涌现出的金融需求已经受到商业银行的高度关注。支持“三农”对商业银行而言，已不仅仅是一种社会责任。

　　第五，创新与监管并重，实现稳健快速发展。历经此次金融危机，关于金融创新的理念和监管模式已经悄然发生变革，中国银行业对于金融创新有了更加深刻的认识。简单来说，一是金融创新一定要以服务实体经济作为根本出发点;二是有序的金融创新必然要求全面有效的金融监管。尽管金融创新是此次金融危机的导火索，中国银行业并未因噎废食，金融创新仍然得到有序推进。监管机构也在鼓励金融创新的同时，不断深化金融创新监管，对商业银行创新业务领域的主要风险点展开密切关注和监测，及时进行跟踪和预警。在监管与创新之间寻找平衡与契合，实现金融监管与金融创新的协调发展，将是银行业健康发展的重要保证。