保险公司集中收付费系统之ABCD

      收付费系统在保险公司的信息系统建设中一直以来都不是一个热门话题。前有依托ERP的财务管理提升，后有新一代核心业务系统的替换或重建，作为管理保险公司收支两条线的收付费系统却似乎未得到同样的重视。究其原因，恐怕与收付费系统的定位模糊有些关系。收付费，与业务操作和财务管理联系都非常密切。过去的做法往往是作为核心业务系统的收付费模块，但是效果不尽理想。当前国际上一些领先的保险公司，例如ING、AIG旗下的Chartis等公司，取消了过去分散在业务系统中的多个收付费模块，上线了功能强大的集中收付费系统，其原因在于把收付费重新定位在“泛财务”管理领域，而财务管理应该相对集中早已成为业内的共识。

      集中的收付费系统优势众多，例如支持大业务量操作，同时支持分散与共享服务的运营模式以满足前线服务客户与后线规模经营的要求，整合完整的业务收支数据便于未来进行基于产品线、渠道、客户、乃至保单级别的盈利分析和准确定价等。以下将对集中收付费系统的需求作一个概要的描述。

      集中收付费系统应考虑的“十大接口”

      接口一、与承保和保单管理系统或模块的衔接，需要考虑的重点在于两者的界限如何切分，如计费逻辑在哪里实现，收费动作在哪里进行；以及两者间的数据同步，杜绝在承保系统中直接修改保费信息而不传递到收付费系统。

      接口二、与理赔系统或模块的衔接，需要考虑赔款接受人是否与保费付款人一致？赔款帐户是否与保费帐户一致？是否存在欠缴保费？

      接口三、与再保险系统或模块的衔接，需要考虑再保险保费的支付与再保险赔款的摊回。

      接口四、与佣金系统或模块的衔接，需要考虑支付佣金前是否已收取了相应的保费？批退保费后是否扣减相应的佣金支付？

      接口五、与总帐系统或模块的衔接，需要考虑明细帐的汇总逻辑和汇总频率以及传递汇总数据到总帐系统的方式。

      接口六、与资金系统或模块的衔接，需要把资金变动信息反映到资金系统里去。

      接口七、与费用报销系统或模块的衔接，与整合的佣金系统一起共同支持手续费跟单管理，防止通过费用报销系统直接核算手续费支出。

      接口八、与客服中心系统的衔接，使客服中心座席可以回答客户和中介关于与保费和赔付的收付状态的查询。

      接口九、与电子商务系统的衔接，使客户通过互联网、短信平台等电子渠道可以自助地查询帐单，进行支付，查询付款状态等。

      接口十、与报表系统和业务智能系统的衔接，支持生成财务报表、监管报表；帮助进行业务分析，如承保分析、理赔分析；助力业务决策，如基于产品线、渠道、客户、乃至保单级别的盈利分析，可以帮助进行准确的差异化定价。

      集中收付费系统功能上的“A”、“B”、“C”、“D”

      功能“A” -  财务核算（Accounting）：集中收付费系统提供了跨产品线、跨组织机构的单一明细帐。收付费明细帐应该做到与总帐的集成与回溯能力，包括可配置的明细帐汇总逻辑和灵活的向总帐传输数据的模式、从总帐发起的逐级追溯功能、根据预先设定的规则自动确定核算科目等，这些功能将大大提高财务核算效率。另外，收付费也可以通过附加的会计引擎，来进行业务特定的会计与税务处理，比如合同收入确认、准备金计提、递延保单获取成本。AIG旗下的Chartis已通过与SAP合作开发的保险会计引擎，实现了在集中的SAP收付费系统之上对于财务核算及精算的提升应用。

      功能“B” -  帐单计费（Billing）：集中收付费系统可以打破传统的嵌入核心业务系统中的收付费模块的一系列弊病，如以保单为中心的计费与帐单管理因而缺乏基于客户或渠道的统一收付费信息视图。先进的收付费系统应该真正做到以客户为中心，利用企业级的客户及关系方信息管理系统，提供对同一客户下不同的保单或同一渠道下不同的保单进行关联，出具合并帐单的能力。以SAP收付费解决方案为例，该方案通过SAP业务伙伴管理功能，集中管理了企业的客户及关系方的基本信息、财务信息及相互之间的关系和关系组合，并保留各类信息的变动历史纪录和有效期起止时间，为收付费系统提供了客户信息平台。同时，该方案还提供了基于业务伙伴（可以是客户或渠道）的虚拟帐户管理，可以支持灵活地以客户为中心的对帐、冲销。

      功能 “C” -  保费收款（Collection）：集中收付费系统应该能配合业务需要，提供强大的收费功能，诸如支持多种付款方式，尤其是与银企互联、手机支付和第三方支付平台的对接；支持可配置的收款和催款策略，提升应用可包含自动化的收款信函及电子信息通知管理、逾期罚息管理，以及客户和渠道的信用管理；支持对应到保单、对应到客户的收款，也支持在无法对应到保单或客户的情况下的暂收保费的管理。

      功能“D” -  赔付和费用支出（Disbursement）：在付款时，可以与业务控制流程紧密结合，例如对于欠缴保费的保单赔付的控制，对于批退保费的佣金支付的控制，对于跟单手续费的发放控制等。集中收付费系统可以根据客户信息平台上存储的关于客户对于付款方式和帐户的偏好设置，自动生成付款清单，自动生成对银行的付款传盘，并根据银行的回单自动清帐。

      目前，全球有近120家保险公司和金融机构采用了SAP收付费解决方案。除提供丰富的功能可以满足以上介绍的“十大接口”和功能上的“A”、“B”、“C”、“D”外，SAP收付费解决方案还具有强大的处理性能，达到每小时14,200,000次过帐数据传输、每小时3,600,000次过帐运行、每小时8,900,000件信函处理。SAP收付费解决方案同时支持保险公司的国际化发展，支持不同的会计准则和快速关帐。