阿里小微金融研究院院长：想做好互联网金融 必须具备三项能力

ZDNET至顶网CIO与应用频道 08月29日 北京报道（文/羽飞）：昨天，2014中国国际金融展在北京展览馆正式开幕，而第十五届中国金融发展论坛也于昨天上午在展览馆报告厅内同期举行，论坛主题为“信息金融推动普惠金融的发展”。阿里小微金融服务集团小微金融研究院院长陈达伟从互联网金融的角度分享了在普惠金融创新方面的一些行业经验。

陈达伟认为普惠金融的服务主体是草根用户、小微企业、以及中小金融机构。草根用户没有机会进大型理财机构去购买金融产品，所以他们才是普惠金融产品的长期用户群体。而国内小微企业发展一直面临着众多困难，几乎所有的中国小微企业都碰到过融资难的问题，因此他们也需要通过普惠金融来得到更多的帮助。对于中小金融机构来说，在刚起步时难以与大中型的券商、基金、保险、信托企业相抗衡，而如果能够得到像阿里小微金融服务集团这样的机构的帮助，则可以更好的专注于金融服务产品本身。

在互联网普惠金融服务模式方面，陈达伟将其分类为7种，分别为第三方支付、融资、理财、保险、虚拟货币、传统大型金融机构的互联网化、后台的征信与大数据服务。

目前在央行统一领导下，第三方支付一共发了269张牌照，用户能够使用互联网支付、POS、预付卡、电话支付等各种各样的支付方式。现在随着移动终端增加，互联网支付的影响力开始显现。

融资在中国比较困难，原因在于资本、信用成本方面都没有优势，其优势仅体现在交易成本上。互联网机构可以利用移动互联网、大数据与用户轨迹分析来极大的降低交易成本，也就是P2P模式。因此在合理监管的环境下，融资模式的潜力仍然比较大。

另外，后台的征信与大数据服务模式也比较重要，但在前台的作用可能体现的不明显，尤其是征信方面。国内的评级机构相对来讲还不是特别完善，许多个人的征信数据并没有在全行业内打通，无法更好的发挥作用。在技术支持上，像后台云计算能力，也会成为互联网金融非常重要的技术基础。

陈达伟表示，要想做好普惠金融，光靠创业的热忱是不够的。中国现在有6亿多网民，这对于服务机构的后台系统支撑能力要求非常高，完全靠自建难度太大，因此这也需要市场成熟的支撑系统提供帮助。在安全方面也是一大挑战，如果无法保障资金安全，就失去了用户。服务机构的安全能力主要体现在两个方面，第一是安全防范能力，第二是安全事故前、中、后的管理能力以及赔付能力。另外客户服务能力也非常重要，支付宝平台每天接电话量就近10万次，如果不能妥善的解决每一位客户的问题，服务评价就会降低。缺乏这三个能力金融机构将很难有长远发展。

在互联网金融发展的大环境问题上，陈达伟也提出了一些建议。首先是监管立法要完善，互联网金融发展离不开政府在立法上的支持。缺乏保护将导致很多具备能力的企业却不敢进入互联网金融市场，市场风险越来越大。第二，市场应当继续发挥资源配置的决定性作用。只有市场才能真正了解客户，监管机构不可能预知之后的情况。这对监管挑战更大，但对市场发展更有利。第三，应建立共赢的生态系统，因为普惠金融的发展离不开生态链上各个环节的协作。

陈达伟认为互联网金融就像是一场持久战，而中国金融的发展应该来说还没有进入深水区，互联网金融想在金融里面发挥润滑剂的作用并不那么容易，一定会碰到很多的摩擦与误解。