《原来如此》第二十一期：金融领域致力于前后台建设 提升用户体验

云计算、移动互联网、高速宽带网等通信新技术，也越来越多地被运用到金融行业的各个业务层面。在这个信息充斥的网络时代，我们怎么保证金融行业的信息安全？云计算等新技术的应用是否对金融行业信息化带来新一轮的发展？

主持人：各位网友大家好，欢迎收看原来茹此，我是慧茹，今天我们请来的嘉宾有两位，坐在我右手边这位是SAP中国行业价值管理部的保险业总监李懋华，李总。
嘉宾：你好。
主持人：这位是我们银行业的总监，凌江，谢谢连位。因为我们今天都沟通过，原来茹此在今年全年会关注各个行业的发展，我们这期关注在金融领域，非常荣幸请到两位。金融领域2010年有一个比较特殊的背景，云计算走向深入的背景，可能在金融行业也会有所涉及，而且尤其是“十二五”规划的第一年，金融这样一个大行业，和国家的大行业一样，会需要根据国家政策有所调整自己的方向上的一些东西。今天两位和我们着重讨论一下在各自的领域是银行和保险，金融行业信息化发展的一些情况。
第一个问题，先从李总开始吧，帮我们简单介绍一下目前我们中国银行业整个信息化发展的情况。
嘉宾：现在是这样的，银行的信息化发展在所有行业里面是最早的，大家现在也能体会到，现在银行的信息化手段越来越多。从最早手工的，就是银行自己后台处理，用手工的，转向自动化的，从（资源机）方式去处理，这是一个很大的发展。第二个发展是原来数据是分散的，比如说各个市到省，以前不能通存通兑的，在一个城市里面可以通存通兑，到一个省可以通存通兑，现在到全国可以通存通兑，中、农、工、建、交，还有全国股份制商业银行都陆陆续续完成了全国的数据集中，这从数据层面上是一个集中的过程。
第三个层面它的应用发展，就是它的应用系统对业务的发展支撑，原来非常偏重在我们叫核心抓系统，就是综合业务系统，柜员存取款，有效的帮助柜员做很好的存取款的一些动作。ATM网络的发展，现在除了这些核心应用的发展对于新的金融产品的支持以外，银行现在还在逐渐往管理信息化发展，后台管理，包括风险控制，客户的分析，自己企业财务管理，管理会计，还有比如新要求的巴塞尔新协议，这些方面的后台管理要求，但这些方面发展以后，银行又在往前走，我怎么样通过分析一些数据，对银行的客户进行分析，然后可以为银行客户分层，比如说有些银行提供高端客户，还有私人银行这种方式，这些客户怎么分清楚，怎么为他更好的服务，这就是客户关系管理，对客户关系管理有相应的它的后面的客户经理管理，依次的都支撑起来。还有市场的营销活动，很多银行的广告，电视的广告最优化起来，就是市场营销活动管理。
同时在另外一个层面上就是多渠道，原来银行和客户打交道都在柜台，后来发展到ATM，现在发展到网银，还有移动银行，电子支付，越来越多渠道的发展，所以银行这几年在信息化发展是多层次，多方面，全方位为客户信息化的提供。
主持人：从我个人角度说，保险可能有某些不太规范的地方，所以有一些诟病的地方，您先首先为我们说目前整个保险的情况。
嘉宾：首先保险业和银行业比较大的一个区别，因为大家知道中国的银行业是一直发展的，在我们建过之后我们一直有自己的银行，我们保险业的业务停顿了一段时间，一直到1979年，1980年，我们才恢复了商业保险的业务。所以说相比银行来讲我们整个的业务发展信息化建设的发展是滞后的，所以我们保险业的一个信息化发展特点第一是发展比较晚，第二是基础比较薄弱，相对银行来讲。
可喜的是，因为我们中国的保险业最近一段时间它是有一个持续快速的发展，首先是持续，在过去的十年之间我们都是一个两位数，百分之十几，甚至二十几平均的年增长率。得益于这种发展，所以我们保险业信息化的发展其实是一个起点比较高，而且发展速度比较快的这么一个历程。
归纳总结说我们保险业信息化发展的特点，我归纳有三个方面，一是跟银行业比较类似的是业务系统改造，我们做生意，我们开保险公司，我们出保单，最初它是手工化的一个保单，可能最早是人工填写，后来改成电脑打印，最后才变成一个集中的管理系统。所以保险公司信息化建设的第一件事情是进行业务系统的改造，通过我们一个核心系统，一个是越来越广泛的网络技术的使用，它不断对业务流程进行推动改造，达到业务流程的标准化，自动化，流程化，以及协作化，不仅仅是一个地方的工作人员或者是一家公司的工作人员来服务这么一个客户或者是这个流程，有的时候会协同各个第三方的一些服务人员来提供服务，这是第一个特点，业务系统改造。
第二个是和银行有点类似的，保险公司也经历了一个系统整合和数据集中的过程，它的主要的动因在于最早我们保险公司的经营和银行一样是分散的，分散在各个省市的网点，每个地方的经营有很大的自主权，同时它有很多不规范的地方，随着我们保险组织结构的调整，有很多这种集团化的经营，包括一些大型的保险公司想加强它自己的管控能力，所以过去的这种分散系统的方式在系统资源上，数据资源上都有很大的浪费和不安全的一些因素。因此做了很多系统整合，数据整合，数据大集中的工作，这是前期保险公司做的两件比较大的事情，一个是系统的改造，从没有到有，到自动化。二是这个系统的整合和数据大集中。
第三个就是我们现在看到越来越多的保险公司在用一些新的技术，推动我们的营销和服务的能力。我可以举几个例子，一是网络技术，网络技术是广义的，现在保险公司有很多电子营销渠道，我们现在看到比较多的有网络营销，手机短信营销，包括我们的一些电话营销，其实它都是通过一个广义的网络技术来进行支持，这是第一点。二是影像技术，就是我们所谓的扫描，识别，通过影像技术把保险单证电子化，它其实背后是可以支持很多业务上的变革的。比如我们目前很多后援中心，风险服务中心的集中核保核投，我们的远程理赔服务，远程的审计等等，这个都是背后有信息技术支持的，就是它的影像化。三是我们的无线技术，包括无线定位，我们随时知道我们的被保的标的在什么地方，保险公司把很多的防灾减损的工作是和我们这些新的技术有关系的。
还有我们比如基于3G的视频，去年，前年开始在中国很多地方我们中国电信的全球险和很多保险公司合作做了一些远程的车辆定损，通过视频遥控的方式，把车开到有全球险的4S线或者什么地方，可以远程查看你车辆的损失情况，这些都是保险公司信息化建设的一些整个发展的历程。
主持人：其实可以基本上概括一下，前面首先是打通自己内部的数据，包括整个管理，业务系统先整合好自己内部的，第二步毕竟是服务行业，要提升用户体现，面向用户会比较多一点。现在保险行业我们前面稍微聊一点点，现在保险行业在汽车理赔这一块还好一点，个人保险这一块大家面对更多一点，觉得好像不是那么的，用户体验没有那么好，从您了解来说现在众多的保险行业在他们所有的用户群是一些大企业，还是个人用户，有区别吗？比如说在客户关系上。
嘉宾：这个肯定是会有区分的，首先从大的区分来讲，我们保险行业包括人身险，包括寿险和意外健康险，还有一类就是非人身险，主要是在产险，我们的责任险，其他的一些工程险等等特殊的险种，这两个子行业它的特点不一样，首先我们人身险面对的对象主要是个人客户，因为它的保险标的是我们个人的生命或者是健康。当然它也会有一些这种团体的保障，主要的面向对象还是个人。您刚才提到一些情况包括我们个人的客户体验可能会对保险公司有一些不满意的地方，其实也是跟我们行业特点相关的，因为首先我们人身险面对的对象是客人，客户，财产险其实在国外的组成结构来讲，企业的业务和个人的业务都占了相当大的比重。在中国我们的财产险最大的业务组成部分还是车险，车险它主要是由我们个人车辆的商业保险来构成的，它面向的客户还是我们的个人客户，所以保险公司在它内部的业务服务角度，包括信息化建设支持角度，其实很多是要考虑怎么样来让我们的个人客户得到满意的服务的体验。
主持人：刚才还位跟我们介绍了在银行和保险这两个领域的信息化建设情况，今年作为“十二五”规划的第一年，国家政策对于金融这个行业有相关的政策出台。从我们IT技术角度来讲，今年整个云计算技术也慢慢走向应用，各行呈现出不同的特点。从你们关注各自的领域帮我们谈一下，2011年上半年快过完了，目前所在的保险和金融行业信息化呈现什么样的特点？
嘉宾：我先从保险开始吧，我们看到金融行业信息化建设的过程中有一个显著特点，其实在银行，保险，我们基本先是围绕着业务在进行的，最初都是IT，信息技术在追赶业务，也就是讲我们业务有需求了，我们有新的产品推出了，我们有新的渠道或者新的网点，我们IT就赶紧扑上去实施它的业务的发展，它造成了一个问题，或者现象也好，基本上就是重前台轻后台，重业务轻管理，对于我们保险企业带来的一些问题，我们可能对业务做得非常好，或者我们除了业务支持以外，现在因为竞争大家知道非常激烈，中国有100多家保险公司，保险公司之间也讲差异化的竞争，我们因为金融行业也要讲究风险管控，合规经营。
其实对于信息技术的要求，它就要求除了业务支撑这个重要功能之外，还有一些我们进行分析，我们的风险管理和战略决策支持，以及你刚才说的帮助我们提升客户体验，深入挖掘客户的信息，这些方面的能够都需要提升，这个我们归纳为热点，第一个是要提升管理的应用，这是我看到在保险行业的特点和趋势。第二个趋势是它其实还是会继续的运用一些新的技术，包括我们的一些移动技术，云计算，包括SAP提到一些内存计算等等。
我可以给你一些例子，包括我们国外的一些客户在用到哪些新的技术方面来支持我们的管理提升和新技术的应用。在管理提升方面，国外客户确实是走在中国客户的前列了，他们已经经历了支撑业务发展的过程，同时他们本身的一个保险市场的发展不如中国增长得那么迅速，他们更多的是在做管理支撑的工作，我们用SAP是一家做管理软件的一家公司，所以我们在这方面有很多的研发和投入。对于保险企业来讲我们有很多相关的产品解决我刚才提到的一些需求。
刚才我有提到说经营分析，针对保险企业的经营分析我们做了很多行业特色的一些产品解决方案，包括有理赔分析，承保分析，资本性的支出计划等等这一系列和保险相关的专门业务分析。还有一些提到的战略决策支持，我们从企业角度来讲我们有业务计划和预测管理，我们的盈利和成本分析，可以帮助我们管理层了解我们这个企业将来业务朝什么方向走，朝什么方向走带来最大的利润和客户满意度，这一系列都是我们针对保险行业所提出的解决方案，这些在国外也得到非常好的客户的反馈，这个是在管理应用方面。
从新的技术应用的方面来讲，我就举一个例子，就是以移动技术为例，大家知道在中国我们这个移动应用现在非常多，更多的是在个人的一些消费品的应用，我们个人的娱乐，获取信息方面其实对金融企业来讲，移动技术有非常大的应用场景，比如讲我们个人可以通过移动设备查询保障理赔的情况，我们企业可以进行一些移动的理赔的支持，移动的承保和赔付的一些审批等等。同时移动还是有一些挑战的，尤其是对我们的信息化建设，因为本身是，首先移动终端的设备品种非常多，二是它有很多敏感的数据，客户的数据，企业的数据在移动设备上，这个设备本身是有丢失的可能性，会有敏感数据有丢失的风险。因此说我们保险企业要推广移动应用必须考虑到这两方面，一个是怎么样用到这些移动场景，二是怎么样考虑这些风险和挑战。
其实我们有相应的一些解决方案，我们归纳来讲其实是需要做到三个方面。一是提供行业的移动应用，二是提供一个移动应用的开发和运作的平台。三是针对我们移动设备做一个开发，管理，以及安全性的平台。从移动应用角度来讲，比如说我们有移动销售，是可以给我们销售人员提供客户管理，我们的活动管理，还有很多的一些应用的集成，可以给我们手机，比如我们的联系人名单，电话呼叫，我们的日历，甚至于说给我们在Google Map其他第三方结合在一起。
第二类在企业里面非常多的是工作流管理，我们把这个概念拓展到移动设备上，就是移动工作流管理，可以进入一些业务的工作流管理，可以是一些业务的通知，警报，或者是我们的审批的工作流。还有一类是行政工作流的管理，主要是我们一些想休假申请，我们的差旅申请等等这一系列。移动设备它还有其他的一些功能，我们现在看到有一些客户把移动设备作为上下班打卡的设备，这也是可行的一种用法。还有一类应用是我们移动的业务智能，可以让我们的管理层随时随地通过移动设备看到我们的财务状况，销售业绩等等，所以这一些是解决我们提供移动应用的需求。
还有一些是我们的担忧，移动设备管理和安全性的问题，在SAP我们有相当专业的解决方案，是从一个移动设备管理的商业流程来进行管理，比如说我们拿到设备之前它有一个预先配置的过程，在这之前我们会在给客户发这个设备的时候，预先设定他的用户安全策略，包括防火墙的设置，以及我们的连续安全性的设置等等。在生产使用的过程中，我们还有相应的安全性的管理，比如讲我们的安全补丁自动更新，我们的设备数据的备份，我们有关有害的侵入自动侦测和记录等等，这些是我们生产使用过程中的移动设备安全性的管理。
再讲到我们终端设备和遗失情况下我们有相关的一些措施，比如说讲远程终止你的程序的访问，抹去你移动设备上的一些数据等等，这些都是SAP针对保险行业，尤其金融行业它对敏感数据的关注所考虑的一些移动技术上的一些应用。
主持人：从目前我们一直说担心安全问题的时候，可能国外的一些企业说安全可能一定不是最大的问题，但是对于中国多数企业来说，可能我不了解金融行业，我接触其他行业提到任何东西他会说安全问题怎么办。就像您和保险行业沟通的时候也会这样，用户数据保护这种的。
嘉宾：这个是有，企业有一个安全策略，我刚才说我们在移动设备管理上有安全策略的，我们会考虑哪些数据是放在终端层的，哪些还是在企业的后台数据库里面，本身是先有安全的考虑。对于我们放在终端设备上的数据，通过我刚才讲有预配置，生产管理使用中，以及我们在设备丢失的时候我们都有相应的安全措施来保证说你即使在设备上有一些敏感的数据，但是我们也可以保证你在使用过程中它可以不会外泄，如果一旦发生丢失的话我们可以终止它的访问，可以擦去它的数据等等这些措施，其实都是可以帮助我们来逐步打消这种疑虑，推广移动的应用。
主持人：说到银行，从个人来讲好像天天会接触，我下午刚去一趟银行，对银行的关注更多了，在2011年银行业会有什么样的特点？
嘉宾：银行发展有几个方面，第一个方面就是持续有一些热点，对新的业务的支撑，这个是持续要关注的，就是银行的IT部门，信息管理部门他对新的业务发展是持续关注的。刚才讲对集团客户的现金管理，就是现金的归集，怎样帮助企业客户更有效去运作这些现金，投资收益这些东西。还有一些现在我们提到的供应链金融，一个核心企业，很多的上下游企业怎么样通过这些企业之间的关系给到中小企业，这是一个供应链金融的方式。
另外一个方式是我们个人客户当中会碰到一些组合金融产品，比方讲你有贷款，有存款，有基金产品，怎么样把它组合金融产品打包起来，这是持续对业务方面的要求。这些业务方面的要求就会对IT本身来讲它要去实时追踪这些新的业务发展的要求，持续热点。
第二个方面就是对管理的提升，管理的提升有几个方面，一是客户体验度的问题，其实客户，银行一直在做，大银行，下银行都在做客户细分，还有交易行为的分析。但是也有可能会比如说大家觉得这些银行做了很多内部的行为，但是经常还是会接到银行打来的电话，你要不要买什么金融产品，买理财产品。其实银行现在像SAP也在分析，每天你经常会收到手机短信，或者打过来的骚扰电话，你会觉得很麻烦，从SAP角度来讲，它认为其实有更好的方式去分析客户，分析客户的行为。第二个热点就是对管理，我们叫集成财务和风险管理，现在知道银行有监管的要求，银监会有监管要求，还有上市的银行要进行财务披露，银行内部要做很多管理会计的一些分析，贡献度的分析，利润分析，资本分析，还有一个是新资本协议，巴塞尔协议原来是2现在到3，巴塞尔对这些监管的报表都会有很多方面。
我们SAP自己分析了以后，发现这些相关的数据其实是有关联性的，有些数据是相互重叠的，现在银行内部其实是财务部去和财务部披露相关的数据，风险管理可能风险管理委员会去披露巴塞尔新协议相关的一些数据，一些报表。这样会造成一些信息的割裂，SAP跟我们一些第三方的咨询公司进行和客户做访谈的时候发现，提供一个集成的财务与风险的管理平台可以大大的提升银行的内部管理的能力，使CEO，CFO，首席财务官，首席风险官，还有信息官，相关的外部投资者可以在统一的信息下面达到数据的一致性，叫集成风险的管理。
前面讲到都涉及到分析，客户分析和银行内部的分析，在分析的时候，中国的数据量很大，银行的数据量很大，原来好一个分析的结果出来，可能要一天几天的时间，SAP也发现到说原来传统的技术，就是我们基于硬盘的一个分析技术其实落后了，不能满足客户对于分析的时间要求，我们就提出来一个叫内存计算，就是说把相关的数据全部上载到内存当中，内存读写速度非常快，但是和硬盘的读取速度就差了，比它快几十倍或者几百倍的内存，就提升到内存计算来，通过内存计算帮助银行去提升分析的能力，加快了，加深了分析，可以钻取得更深，分析的数据面更大，更加精确，这是通过内存计算的模式。
另外还会使用一些因为，在银行方面也会大量使用移动技术的优势，包括内部的比如说审批流，内部对客户经理的一些，原来客户经理每个人回去对一台电脑，对客户的管理或者对客户的服务其实不是那么方便，现在大量的使用Iphone，IPAD，或者是智能手机的模式，可以把大量的应用移动到，转移到移动设备上来，提升对客户经理的管理，或者是使客户经理更好的为客户服务。客户层面上，刚才你讲的，比方讲说现在一些银行开始推比如说Iphone，移动，原来要操作电脑的方式去转钱，现在你可能基于用Iphone的方式就能进行转钱，或者是基于Google的操作系统，Android的操作系统，比如说移动网银，Google版的，Android版的，或者Iphone版的，这种越来越的移动计算，所以这个潮流。前一段时间，未来还有客户更好的体会，比如3D的应用。
主持人：因为像云计算对于很多的我了解是有政府领域的，它会说通过云计算，虚拟化进行各个部门智能整合，资源进行整合，保险和银行行业云计算的技术推广多吗？SAP作为其中的一个环节。
嘉宾：其实云计算分几个层面，我们讲云的时候，第一个层面比如说是基础设施层的，比如说数据中心，还有一个层面是平台层，硬件平台层，比如说大家一起服务器共享，还有应用层。SAP因为它是一个软件公司，比较关注应用层面，应用层面像SAP全球推的（26：56），这个解决方案推出来实际上是一个基于云计算，加上我们叫SaaS这种模式来推这种解决方案。
在金融行业其实比较特别，它的监管要求，你说它小，有些企业很小，其实也不小，小银行其实都不小，放到国外去按照自然规模，按照客户数都是不小的，这些方面，而且像一些大的银行它的按揭投入都很多，每年投入都是上亿的投入，它在考虑我第一是怎么样安全，安全对金融机构来讲是首要的一件事情。在安全的基础上我怎么样最好的利用这些现有的资源，它可能偏重考虑说我建一个私有云，我可能有很多的设备，有些设备，有些运行设备每天的利用效率很高，但是另外一些设备利用效率很低，我怎么样可以把这方面重新整合在一起，是这种模式。SAP我们提供的这种基于应用的解决方案来讲，其实是构建在它上面的，可以建在它的私有云上面。
现在国内也有银监会批的这种云，像银联的数据，还有像（28：35）联盟这种对外包的非银行金融机构提供这种对银行的外包服务，我们SAP会提供这方面的服务，给这些他们有我们叫执照的这些公司，让他们提供私有云。
主持人：下来说公有云是需要有执照的。
嘉宾：你要有外包的话，在银行来讲一般是要有执照的。
主持人：国外厂商在中国推公有云有一些什么限制条件吗，从国家政策来说。
嘉宾：这个我相信和国内同等类型的企业应该是同样的限制条件，对我们软件厂商来讲，因为我们不是直接提供服务，所以可能我们没有这方面的限制。另外我再补充一点，我们金融企业或者金融行业和其他的行业最大的区别，我们的生产要素其实都是和信息技术相关的，信息系统是我们的生产工具，我们的数据和信息就是我们的生产的原材料，所以我们对数据信息的安全非常重要，因此考虑云计算的时候，就像林总提到说私有云更加贴近我们目前的应用方式。
主持人：现在大行业当中推私有云可能还比较容易一点，从目前来看还是比较好的一种方式。李总你们都稍微介绍一下，2011年的时候，保险和银行各自领域可能会出现一些热点，技术热点，业务热点，李总介绍了解决方案。我们2011年的时候，SAP这一块针对两个市场这样不同的特点，会不会根据这样一些不同的特点推出新的产品或者解决方案？
嘉宾：有，其实是这样，我们SAP本身有针对不同行业的解决方案，现在有针对24个行业，保险和银行是这24个行业里边的两个分开的，所以我们有非常独特的针对保险和银行的解决方案。
第二，我们的解决方案，我们SAP整个在30多年来，管理信息化的经验积累。另外它积聚了我们在几十个国家和地区，几百家的保险公司的客户管理经验的提升，我们是这样的解决方案的定位。从解决方案的特点，我总结有这么些特点，首先我们是模块化，我们设计的理念还是比较先进的，我们依照模块我们提供不同的解决方案，它同时又是可以无缝集成的，通过工作流把它串起来，它可以支持我们保险的多元业务化的经营，甚至于未来如果允许混业经营的话我们可以支持混业经营，跨国经营，因为我们支持不同国家的会计准则等等，不同的一些法律法规的要求。还支持多渠道的经营模式，包括我们对电子渠道移动的支持，我们对保险公司来讲它是有一个模块化和集成性的，它是可以支持混业，多元化经营，跨国多渠道的。
从保险行业解决方案本身来讲，我觉得借用一下我们公司的一个口号，我们希望SAP和我们的客户一起做到更卓越，更卓越我们就以它为主线把它穿一下，我们看保险行业解决方案实际上是支持了4个层面的卓越，一是运营层面的卓越，从运营层面来讲我们主要包含一些核心的保险系统，从产品开发到保单管理，理赔管理，我们的再保险，收付费，佣金，投资管理，这是我们业务运营的一个支持的功能。另外还包括我们客户关系管理，我们有集中的客户信息管理和客户关系管理，这是第一层面，我们运营更卓越。第二个层面我们叫管理更卓越，更多的是我们从企业管理，财务管理的角度，通过我们提供人力资源管理，采购管理，财务管理，我们的报表，我们的合规管理等等这些方面提供我们的管理层给它一个管理的工具，帮助实现管理更卓越。
第三个层面再往上提高，我们叫决策更卓越，你刚才提到的一些像业务分析，包括我们企业绩效管理的解决方面，战略管理解决方案，我们的相关风险治理合规，业务智能等等这些解决方案，最后组成了一整套的解决方案，帮助我们决策层做一些重大的战略决策的。
最后一个层面提到我们目前现在在行业中有一种虚拟网络化的说法，不是我们信息技术的网，是我们整个行业的网络化，我们通过协作来完成这个行业价值的实现。所以说我们是做一个协同的卓越，它是通过一些新兴的技术，包括我们的内存计算，我们的流程管理，移动应用等等来支持我们在企业内部和跨企业的协同的管理，所以这是四个层面的卓越管理。
主持人：李总帮助我们介绍一下银行领域SAP推解决方案的特点？
嘉宾：前面我提到银行有2011自己的热点，但是热点其实并不是说每家银行它都是追热点，因为每家银行其实它有自己的战略，它有自己的定位，它有自己每一年的发展重点。其实这些就导致了银行对于系统的建设要求，它的需求每年都不一样的，这一点SAP在银行解决方案的时候必须要满足不同银行不同需求。从SAP角度来说我们银行的解决方案其实是一个完整的解决方案，从最跟客户贴近的客户关系，以客户为中心的解决方案，包括比如说我们叫集中客户信息管理，包括对客户经理的管理，包括对我们是营销的管理。前面也讲到了实时的探寻你的交易行为的营销行为的管理，还有统一签约的管理，让你的签约体会更加好一点，这是客户为中心的。
另外一个叫产品，就是怎么样提升这个运营效率，比如说存款，创建新的存款系统，贷款系统，抵质押品，我们叫集团现金管理，组合金融产品，国内叫做核心银行系统，提升运营效率，更快速去构建新的金融产品推向市场。
第三个层面银行很注重分析，比如说财务分析，管理会计，还有我们叫巴塞尔新协议，额度管理，实时监控你的额度，还有资产负债管理，这些都是它的分析性的要求。
最后一个方面是银行自己内部，银行作为一个企业来讲还有银行后台管理，它的财务，还有它的人事，它的这些基金转移定价，这些都是银行内部的，SAP在这方面是全套的解决方案。除了银行本身的解决方案，在银监会的管理框槛下面，银监会除了管理银行以外还要管理非银行金融机构，比如说包括财务公司，包括租赁公司，金融租赁公司，包括融资抵押管理公司。
主持人：比较细节，针对某一块的也会有整体的。
嘉宾：对。
主持人：今天两位给我们介绍很多，作为普通人对金融领域已经知道挺清楚了，二位有没有一些案例，目前保险、银行领域信息化另外最多在哪一块，比较典型的用户案例？
嘉宾：我们其实SAP的保险业用户非常多，有跨几十个国家，几百家的保险公司，我们的客户核心保险系统，我们有安联保险，安胜，慕尼黑再保险，AIG等等这些公司。在后台管理系统我们传统的ERP管理领域，我们有很多像苏黎士保险，美国的纽约人寿等等。如果说到案例的话，我们可以拿美国的AIG公司作为一个案例，大家知道AIG的保险公司它经历了金融危机，然后政府进行救助，同时这个政府也对它的管理提出非常高的要求，因为它本身的管理能力可能和政府的要求不太匹配，所以它必须打造一个符合政府要求的管理平台。它是要包括财务管理，包括其他监管要求的管理平台，它从两三年之前和SAP一起携手打造整个它的泛财务管理的平台。它其中的内涵包括了我们的财务核算，我们的财务会计，我们的管理会计，我们的业务智能分析和报表，我们的再保险的管理，甚至于AIG和SAP的合作如此之密切，它和我们共同开发了一个叫保险行业的会计的引擎，它是帮助处理一些我们保险行业在会计核算和我们精算方面提升应用，包括我们进行准备金的计提，合同收入的确认，我们的递延保单获取费用等等，这一些非常专业的和精算，和保险会计相关的一些内容是AIG和SAP共同开发的。因为我们本身有长期合作和互相信任的关系，所以这一些也可以证明SAP在这个行业我们的认识是非常深的。
第二点，我们得到了行业大型的公司，我们的领军公司它的认可，甚至我们很多产品是和这些公司共同开发的，我们可以把国外的先进经验通过这些产品分享到中国来。
主持人：可以理解为有一些客户比较典型，AIG经历了金融风暴进行改造，作为厂商来说也看到一些以前我们没有涉猎的地方，共同推一些东西。银行可能就更特别一点，林总在银行领域，我说到银行总觉得银行像一个堡垒一样，感觉是无坚不摧的感觉，说到信息化这一块IT技术对银行业的推动关键技术这种案例有没有？
嘉宾：其实像SAP在银行，其实国际上有很多很多，比如说前面19家，20家大银行，19家可能是SAP的客户。SAP刚才前面提到说SAP的产品也很多，金融产品也很多，银行的解决方案很多，包括核心银行，我们讲澳洲联邦银行，还有比如说（40：32），都是核心银行的一些客户。
包括客户关系管理，比如说加拿大的皇家银行，RBC也是我们的客户。包括分析型银行，包括花旗，美国银行，爱尔兰银行，很多都是SAP的解决方案客户。国内可能银行客户更多了，招行，浦发，光大，中信，像中行这些都是。但是谈到我们怎么去看银行去使用信息化产品，其实银行它还是非常希望去为银行客户提供更好的服务。
举个例子，现在我们正在澳洲最大的一个银行，澳洲联邦银行，CBA，它就选用了SAP的核心业务系统去改造它的旧的核心，它的旧的核心很多年了，对于怎么快速推一些金融产品或者组合金融产品，它没有方法，它可能请SAP一起来做。你们一起来研究，做一个新的金融核心系统出来，比如说我们可能碰到一些场景，比如说我可能存款达到多少金额，然后我是不是跟我的信用卡可以关联起来，我可以审我的信用卡的年费，我贷款买房，我会不会通过贷款买房的抵押，抵押结束以后可以把剩下的额度释放出来，做其他循环的抵押的东西。比如说买车，这些方面它都希望能够通过这些新的核心系统上线来提升它的业务的运作。
其实SAP自己本身我前一段时间也参加SAP全球的银行会议的讨论，它其实是逐渐会把各个SAP在各个地区的一些银行的实施案例进行总结，比如说这家银行它会分析说，这家银行SAP有哪些产品可能没有满足业务的需求，这个业务需求经过分析以后是具有业务领先性的，那大家来讨论我应该把这部分的业务研发到我新一版的银行业务系统当中去，这新一版业务应用以后，再推向给新的客户的时候，这些新的客户就可以继承以前其他银行的优良做法，所以我们说SAP作为一家软件公司它实际上是和客户不断的去互动，了解客户的需求，了解怎么样和客户，银行的客户怎么样给它的客户提供服务，这方面的一些结合，这是一个方面。
另外一个方面，SAP在银行解决方案当中，因为银行有些为大企业客户服务，大企业很多客户使用SAP的软件，银行就会提一些问题，说我怎么样，你SAP怎么样能够帮助我更有效的为企业做服务。举个例子，比如说汇丰银行就提了一个，汇丰银行很强的一点是和企业的沟通，和网络的连接，它就会想说我某家大企业集团客户，可能是使用SAP，我怎么样能够使用更有效的沟通。原来企业客户在自己的ERP里面做了一笔帐以后，跑到网银上同时去做，一是企业客户它的效率降低了，它要做两次，第二还要对帐，银行可以给你提供更好的服务，汇丰说我给你提供更好的服务，跟SAP一起服务帮助你做一期互联，可以解决你做一笔交易，两次都处理，自动对帐，SAP也在帮助一些我们的银行客户，为它的企业客户，或者为它个人客户提供更好的服务。
主持人：这是很有意思的事情，客户和客户之间。
嘉宾：对，我们还会邀请汇丰银行参加我们的SAP大会，汇丰银行提供它的，SAP会邀请CFO或者CIO到我们的会场上来，汇丰和我们SAP一起做了这个项目以后，我汇丰被SAP认证了，我做了一个金融产品叫（45：30），我可以推给你们，你们可以更有效的使用。SAP是和银行一起共同合作，为它的企业进行进行服务。
主持人：客户也是你们的，很有意思的一件事情。今天两位非常感谢，和我们讨论很多银行领域，保险领域信息化建设的一些情况。从用户角度来说，普通的个人用户角度来说，银行和保险可能真的是跟我们生活越来越紧密了，作为金融领域在新的时期也需要不断的根据一些技术的改变，或者是外界环境的改变，不断去提升自己的一些服的能力。我觉得作为厂商来说，以前我们IT老是追着业务跑，在慢慢随着我们的业务发展，IT会引领业务发展，谢谢两位，谢谢各位网友。
嘉宾：谢谢慧茹。