2009金融业承前启后 金融IT保驾护航功能更显突

　　2009年，银行卡业务发展迅速，平均每个中国人至少拥有一张银行卡； 人民币境外支付系统建成，中国公民可以在国外使用人民币进行交易； 上海证券交易所新一代交易系统正式切换上线进入试运行期……

　　经过了2008年的考验，中国金融业完全有理由具备一份属于自己的自信。

　　2009年，成为金融行业承前启后、继往开来的一年，金融IT保驾护航的功能也更显突出。

　　核心系统 换代大比拼

　　由于金融危机对全球的银行业造成了巨大的冲击，原来位于全球前几名的银行，其资产大幅缩水。

　　恰恰就在国外的同行因为衰退痛苦不堪时，国内几家大型国有银行开始了新一代核心系统的升级。

　　2009年，在新一代应用系统规划中，工商银行就遵循该行制定的企业发展战略和架构，以其为“蓝图”来构建新一代IT系统的架构，并按照“企业架构+项目驱动”的方式，结合业务需求，逐步推进目前的应用系统向新一代应用系统架构的转型建设。

　　工商银行的核心系统升级只是拉开了中国银行业核心系统升级，大潮的序幕。2009年，农业银行也开始了新一代核心系统的工程。根据介绍，农业银行新一代核心银行系统建设主要有三大目标： 实现以客户为中心、符合流程银行的要求、适应现代公司治理的需要，最终实现以客户为中心、以产品为支撑，全面支持“前台前移、中台上收、后台集中”的流程银行再造，满足服务三农、业务经营转型和精细化管理的需要，推动了农行经营战略目标的实现。

　　2009年，除了四大国有商业银行，股份制商业银行也掀起了核心系统升级热潮。华夏银行、民生银行先后宣布新一代核心系统上线运行。随着业务的拓展，全国100多家城市商业银行中很多都进入了快速发展期，如何保证IT系统对业务的支持，是目前摆在所有商业银行面前的一项重要任务。

　　另外，为了加强IT对保险业务的支持，保险核心系统的覆盖面也不断扩大。保险业务复杂、产品众多，各公司紧跟多元化的发展趋势，确保IT与保险业务融合度进一步提高，覆盖面进一步拓宽。核心系统建设在保险业务流程和整合再造方面发挥了积极作用，有效促进了保险公司在以保单为中心向以客户为中心的经营转变，提高了管理和服务的水平。

　　核心系统的不断发展和升级，标志着中国各金融机构的IT建设继续高速前行。围绕着未来核心系统如何建设，不同的金融机构也有不同的需求。由于核心系统改造升级的范围很广，因此2009年金融行业的投资总体上与2008年持平。

　　网上交易成为主流

　　网上银行、电子保险和网上证券交易在2009年一直都是社会各界关注的焦点。因为年初一系列针对网上银行的犯罪行为被不断曝光，加深了社会上对于电子银行的不信任。各大金融机构也纷纷参与到网银安全技术开发的浪潮中来，掀起了2009年如火如荼的金融交易安全的保卫战。

　　为了解决利用网上银行账户被盗用的漏洞，商业银行纷纷利用各种信息安全技术提高用户资金账户的安全。

　　当然，银行利用各种新兴技术应对网银犯罪，是义不容辞的责任，但是正如招商银行信息科技部总经理华敏所言，网银和网上支付的安全，是一个多层面的系统工程，从法律环境到银行、客户和商户的共同努力，才是电子商务时代资金安全的基础。

　　同样，2008年保险和证券行业的网上交易也迅猛增加。根据保监会的介绍，保险电子商务和网上保险2008年实现保费收入248亿元，比上一年增长了57%。证监会介绍，2009年证券公司大力发展网上交易业务，97%以上的证券公司、营业部、服务部实现了网上交易，网上交易额已经占整个市场交易65%以上。

　　值得关注的是，随着金融产品的多样化和跨领域化，通过网上银行销售保险和基金产品越来越普及，银证自助转账、银行代理金融产品交易以其实时性和方便，赢得了用户的青睐。

　　随着电子商务的快速发展，非金融机构支付成为一支不可忽视的力量。据报道，12月8日，阿里巴巴旗下的支付宝公司的日交易额已经突破了12亿元人民币。而非金融机构形成的第三方支付也逐渐成为主流的电子商务支付形式。

　　新的电子支付工具层出不穷，对传统的支付方式是有效的补充，同时也是一种挑战。沉淀资金如何处置?如何控制虚拟货币在真实经济中的使用?如何防止利用新兴支付手段套现洗钱，都是目前阶段出现的新问题。将非金融机构支付纳入到监管体系中来，一方面可促进新兴支付手段的发展，一方面可对众多的支付机构加强管理，保护消费者的利益，它关系到支付体系的健康运行，更关系到整体金融行业的健康运行。

　　2009年，银行卡业务发展迅速，平均每个中国人至少拥有一张银行卡； 人民币境外支付系统建成，中国公民可以在国外使用人民币进行交易； 上海证券交易所新一代交易系统正式切换上线进入试运行期……

　　数据治理任务迫切

　　由于迪拜世界事件，金融危机的解决再次变得遥遥无期，金融危机暴露出来的问题无时无刻不在提醒中国的银行： 风险管理是金融行业永远不变的主题。

　　2010年1月1日是第一批试点银行实施新巴塞尔协议的期限，银监会已经开始了对试点银行的检查。是否能在最终期限到来的时候完成合规，成为10家试点银行的重点工作。新巴塞尔协议的合规离不开数据分析和IT系统的支持，称2009年为银行合规年一点也不过分。

　　风险管理离不开数学模型，更离不开数据挖掘，因此，金融行业在2009年对数据仓库和数据挖掘技术也高度重视。目前，大型的商业银行都已经建成或正在建设数据仓库，通过对业务数据、财务数据的抽取获得银行的有效数据集合，根据业务部门的需求通过分析工具实现风险管理、客户价值挖掘和业务创新。

　　保监会介绍，各保险公司不断提高数据质量，加强了对数据的整合分析和利用，这些应用在科学审计、保险产品、加强核保、核赔方面发挥了很大作用，IT成为推动保险企业科学发展、业务创新和管理创新的强大动力。信息技术的发展也为保险业务服务创新创造了条件，保险服务业务的拓展业已带来了保险信息化的深入开展，各个公司依托统一集中的数据中心，加强了客户服务系统的建设。

　　实现金融机构内部数据资源的共享，充分利用和挖掘数据资源，让数据集合真正为业务服务，为企业管理服务，已经成为金融业目前信息化建设的重要方向。2009年，大型金融机构通过进行数据治理，实现数据资源的优化并保证数据资源资产被有效使用。中小金融机构则面临数据整合工具的选择和为未来建立一贯的数据平台和数据标准。

　　2009金融行业点滴

　　● 适度宽松货币政策成功实施;

　　● 人民币跨境贸易结算试点不断扩大;

　　● 中国加入巴塞尔银行监管委员会;

　　● 中国工商银行、中国银行、中国建设银行市值位列全球银行前三甲;

　　● 中国农业银行股份公司正式挂牌;

　　● 创业板推出;

　　● 光大证券和招商证券IPO上市;

　　● 新保险法正式实施;

　　● 上海国际金融中心建设进入一个新阶段;

　　● 两岸金融合作“破冰”起暖。

　　贺敏 2007年毕业于清华大学经济管理学院，长期关注金融信息化，致力于研究先进的融资理念和信息系统的对接。