银行业务监督系统解决方案

　　现代商业银行中每天发生的前台业务交易量数以万计，业务涉及对公、零售、信用卡、国际业务等各个部门。由于交易量大，业务复杂，虽然部分业务已经实现了电子化，但是仍然难以避免地出现各种人为的差错，其票证档案的管理方式主要以手工为主。同时，商业银行中还存在大量诸如人事档案、会计档案、诉讼档案、照片档案、声像档案等需要长期保存的资料，这些资料主要以纸张的形式保存着，其中还包含一些照片、录音带和录像带等。其整理、归档、后期调阅均以手工操作为主，劳动强度大，手工检索速度慢，效率低下。纸张存储介质寿命短、易磨损，并且占据大量的空间，原始档案资料只有一份，无法实现信息共享。为了进一步提高电子化应用水平，提高效益，加强内部管理，防范金融风险，提高票证档案资料的管理水平，同时为适应银行商业化经营管理的需要，加大对营业机构的监控力度，进行业务流程重组和再造，各商业银行都在准备规划建设一个“集中、统一、规范”的票证/档案管理电子化系统。该系统借助高速扫描仪的高速特性，并采用国际最新数据压缩技术，实现了海量票证的高速全息压缩存储。系统的核心技术是利用有自主知识产权并达到国际先进水平的票证高速分类技术，采用批量操作的方式，大大简化了票证电子化的难度，减轻了劳动强度，提高了处理速度。系统目的是减轻银行业务人员的工作量，实现银行业务无纸化，节省宝贵的人力、物力和空间。系统中大量采用先进的计算机技术(图像处理、计算机网络、数据库、多媒体、存储技术等)，实现了事后监督、票证存储、管理和查询的电子化。此解决方案将大大改变银行现有的票证处理能力，提高商业银行的竞争力和形象，是加强管理、提高效益的有效手段。

　　方案设计原则：

　　1、安全性原则

　　本系统从下面三个方面来考虑系统的安全性：

　　· 完整的权限认证体系。可根据需要授予或回收用户的操作权限与数据查询权限;

　　· 日志跟踪技术。系统自动跟踪用户的操作，并记录操作员ID，操作时间及操作内容;

　　· 专业加密方案：票证档案和图像都经过加密处理，保证不能被修改。

　　2、可靠性原则

　　系统将票证档案与图像经过加密后，刻录在DVD-R光盘中保存。DVD-R光盘是只能一次刻录，可多次读取光盘介质，其保存时间可达100年。同时，本系统还可以采用系统数据灾难备份和恢复、硬盘RAID技术等来保证系统可靠性。

　　3、高效性原则

　　系统选用处理能力很强的中高速扫描仪进行高效、快速的图像采集，利用先进的票证图像处理技术、手写体数字OCR识别技术进行票证要素信息的自动提取，用大容量的光盘柜实现长时间跨度的数据在线查询，从而保证了整个系统的高效性。

　　4、易用性原则

　　系统采用直观简单的图形界面，人机界面友好、易用，操作员培训时间短、上手快。

　　5、可扩展原则

　　本系统设计充分考虑了用户业务发展的需要。系统采用模块化设计，整个系统按照功能不同分为若干模块。随着银行业务的发展，用户可以非常方便地增加某些功能模块和相应设备，从而建立一个完整的业务监督系统，所有的现有设备均可以在将来的系统中继承使用。

　　方案目标：

　　1、完成事后监督的基本功能

　　· 事后监督的原则与主要内容：对银行前台业务逐笔进行审查、核对、汇总、监督、确保银行会计制度贯彻执行和业务的安全经营。本系统主要监督以下几个方面的内容：

　　· 票证的填写是否符合规范;

　　· 该笔交易是否存在;

　　· 该笔交易记帐金额是否正确;

　　· 该笔交易记帐帐号是否正确;

　　· 该笔交易币种是否正确;

　　· 该笔交易记帐类型(科目)是否正确;

　　· 明细帐和总帐是否正确;

　　· 票证类型是否正确;

　　· 用户签章是否正确。

　　· 建立副本帐与对帐：根据银行前台业务流水自动建立会计、储蓄等业务的副本帐，并与前台帐务数据自动进行对帐。

　　· 错票与事后监督汇总表打印：打印错票信息与事后监督的有关报表。

　　· 提供重点监督功能：可以根据用户的需要对某些业务进行重点监督。例如，可以设定对超过5万的交易，或对支票进行重点监督。

　　2、票证档案缩微存储

　　经过扫描、识别、信息提取等工序将票证进行数字化处理，并以灰度图像的形式将所有票证的图像及档案制作成光盘实现永久存储。

　　3、票证查询使用

　　提供本地和远程查询功能，可以按网点编号、日期范围、帐号、币种、科目、交易金额范围等进行查询，可查询明细帐、总帐或全部业务，并可方便地查看每一笔业务对应的票证图像。