银行业务监督系统解决方案

　　方案功能：

　　本系统由事后采集子系统、数据管理子系统、数据应用子系统等部分组成。各部分之间相互关联，紧密联系，构成一个完整的银行业务监督系统。每个子系统又由若干个相关的处理模块组成，如数据采集子系统由票证图像录入模块、票证识别模块、对帐模块、票证审核模块、系统管理模块等组成。

　　系统各模块之间的关系如下图所示：

1、数据采集子系统：

　　据采集子系统是银行业务监督系统的基础，它为整个系统的正常运行提供数据准备。

　　数据采集子系统各模块说明如下：

　　· 数据采集模块

　　数据采集模块的功能是将是将各营业网点送上凭证进行整理分类，并使用高速扫描仪将凭证图像录入到计算机中保存。

　　本系统采用的高速扫描仪，可以高速连续扫描1000张凭证档案，并可以自动适应纸张的大小，厚薄等，扫描的最大纸张为A3幅面，在扫描出错(如卡纸)时，系统会自动停机并提示用户，采用专门的技术对凭证档案进行高速自动分类，能准确地扫描我凭证进行分类，并以此为基础检查凭证档案的完整性与合规性。为了保证真实地再现银行票证的所有信息，我们在对凭证的扫描，处理、保存全部采用灰度/彩色图像(分辨率200DPI)。系统对扫描出的电子图像进行局部处理、旋转、剪裁、去底纹、扶正、脱框、压缩、分类、识别等处理。在处理过程中检查不合格的图像将及时提示用户重新扫描。

　　本模块的处理方法：各营业网点将凭证整理后送到稽核中心后，扫描操作员按批次(我们将一个营业网点一个工作日产生的所有凭证作为一个批次)进行扫描，扫描前系统会提示操作员输入机构代码和交易日期。由于我们采用了先进的凭证分类技术和OCR识别技术，系统可以自动对凭证进行分类和要素信息提取，不需要人工按柜员和币种进行分批扫描，从而提高了扫描效率。

　　· 票证识别模块

　　本模块旨在提高银行凭证处理的效率和电子化程度，并最终达到银行减员增效的目的。为提高银行事后监督的工作效率，本模块采用先进的凭证识别技术，能够自动对扫描的凭证进行高速分类,并在此基础上提取凭证图像上的要素信息(包括金额、帐号、流水号等)，为后续的对帐建立精确做准备。

　　针对国内银行的票证类型多，票证不规范的特点，我们利用计算机模式识别与专家系统原理，开发出了智能化的高速票证类型自动分类系统。该系统可以根据票证的标题或其他的多个特征对票证进行高速自动分类。系统还提供一个智能化的开放式学习模块，可以根据各银行实际的需要来定义票证类型模板，模板一经定义，系统便可进行自动识别分类。当银行的业务改变而需要更改票证时，只需对新增加的票证定义模板，然后将其加入到票证类型库中即可。

　　目前我们的分类系统分类速度可达300张/分钟，分类准确率超过99%，完全可以满足银行凭证电子化处理与稽核的需要。在定义模板时，可以根据银行的实际业务需要定义每种凭证的要素区域，包括交易金额(大、小写)，帐号、流水号、凭证号码等需要识别提取的区域，也可以定义需要特别处理的印章区、客户签字区等。

　　本系统提供一套工具由用户根据业务需要定义业务流水分录规则;每天自动将省分行的主机业务流水数据(包括会计、储蓄、信用卡等业务)下载到本地的服务器中，然后根据分录规则将下载的业务流水数据进行分析，得到业务流水帐，供对帐和稽核使用。

　　· 对帐模块

　　对帐模块是将系统从凭证图像中提取的要素信息与银行主机业务中的流水信息进行逐笔勾对，完成事后监督对帐功能。

　　本模块提供自动勾对和手工补充勾对两大功能：

　　(1).对于存在唯一索引标识的凭证(如流水类别+流水号)，系统会自动进行对帐：

　　对于不能自动通过勾对的凭证，通过手工补充录入要素信息的方法来完成对帐：由于在扫描凭证后首先进行了准确的分类，可以根据凭证类型库和分录规则得到每张凭证需要录入的要素信息，并在屏幕上显示凭证图像和要素信息录入框，对帐操作员可以根据系统的提示方便地录入这些凭证的要素信息。

　　目前系统采用的对帐逻辑是首先识别出票证类型和票面上的前台交易码，以及票面上的帐号、金额、流水号、凭证号、柜员号等要素，并与银行主机业务流水的相应数据进行一一比对，只有这些要素信息全部符合，才认为该张票证通过对帐。

　　(2).系统在对帐的同时，自动为凭证建立了精确索引：

　　由于对帐功能是基于对凭证进行准确分类的基础上进行的，所以系统可以根据凭证类型库和分录规则自动找出每一张记帐凭证，以及与之相关的所有附件凭证，并建立起对应关系，以后在查询记帐凭证时可以一同显示出来。

　　· 审核模块

　　审核模块包括自动审核和人工重点审核两部分。自动审核是系统根据用户设定的审核条件进行自动稽核检查，当审核出错时自动登记错误信息，并把此审核错误信息输出到审核差错结果库中。

　　人工重点审核主要完成需要由手工反复核对的重要凭证，以及特殊科目、金额大于给定值的凭证，或者前面处理过程中发现错误的凭证进行人工处理。审核方法：系统根据操作人员设置的审核条件，自动将该批次中所有满足条件的凭证逐张显示，审核工作人员可以针对每一张凭证进行审核。审核过程中，审核人员可以方便地控制审核进度，也可以随时设置和修改审核条件，以选择需要审核的凭证。对审核出错的凭证，自动进行登记并输出到审核差错结果库中

　　· 系统管理

　　系统管理模块主要提供系统安全性管理，以及系统各种信息的统计管理工作。主要包括操作员管理、日志管理、分支机构管理、科目管理、币种管理、日终管理等。操作员管理是对所有操作员进行授权，只有经过授权的操作员才能使用系统的相应功能。例如，若某操作员仅被授予扫描的权限，则他就不能处理审核工作。本系统可授予的权限包括：数据采集、识别、对帐、审核、数据管理、系统管理等。日志管理主要用于日志信息的浏览、查询、打印、备份以及清除工作。

　　分支机构管理主要用于对各支行、各营业网点信息的管理。它包括各营业网点信息的查询、增加、修改、删除等功能。 科目管理主要功能是完成对科目信息的查询、增加、修改、删除等。 币种管理主要功能是完成对币种信息的查询、增加、修改、删除等。 日终管理主要用于在一天业务结束后进行的数据的备份、归集和维护工作。它包括当天业务数据的备份;操作员日报表、扫描仪日报表、错误信息日报表、总帐报表、明细帐报表的打印等。