银行业务监督系统解决方案

　　系统工作流程：

　　本系统的处理流程是：将各营业网点生成的凭证，经过整理后，于下一个工作日送到稽核中心，经过凭证图像扫描、凭证图像处理、分类、识别等处理，提取要素信息，生成凭证帐;从分行的主机上将上一个工作日的交易流水帐务数据通过FTP方式下载到本地的服务器，利用定义的业务规则对银行主机业务流水数据进行分析，生成流水帐，并与前面生成的凭证帐进行自动对帐和人工补充对帐，为所有的凭证建立精确索引。

　　根据用户设定的稽核条件，对索引完成的凭证进行自动稽核和人工重点稽核，并将差错信息登记到差错结果登记本中。在数据管理中心可以根据设定的时间在每天网络空闲时(如下班时间)，将当日稽核完成的数据收集到数据管理中心的服务器上，并将这些数据进行整理、分类、压缩、加密等处理，并根据需要制作成DVD-R数据光盘。数据光盘可以刻录两份：一份由管理中心长期保管，一份放在光盘柜设备提供查询服务，以备查询使用。

　　系统特点：

　　1、监督范围广

　　本系统不仅仅是对原有的事后监督系统的改进，而是在此基础上构建了涵盖银行系统的计算机监督网，所有分行、支行、办事处、分理处、储蓄所等的原始业务信息全部存放在此网络上的信息数据库中，决策层可以随时调用这些信息资源进行综合、整理、统计、分析，建立各种分析统计报表供决策使用。决策层也可利用这个网络随时监督业务部门的工作状态，并查询需要的信息。这样可以保证银行的稽核工作达到“强化管理，降低风险”的目标。

　　2、采用智能化的高速凭证分类技术，提高稽核的工作效率

　　针对国内银行的凭证类型多，凭证不规范的特点，我们利用计算机模式识别与专家系统原理，开发出了智能化的凭证类型自动识别与分类系统，可以根据凭证的标题或其他的多个特征对凭证进行高速自动分类。系统还提供一个智能化的开放式学习模块，可以根据各银行的实际需要来定义凭证类型模板，模板一经定义，系统便可进行自动识别分类。当银行的业务改变而需要更改凭证时，只需对新增加的凭证定义模板，然后将其加入到凭证类型库中即可。

　　目前我们开发研制的智能化凭证类型自动识别与分类系统，分类准确性可达99%以上，速度可达200—300张/分钟，完全可以满足银行业务监督的需要。

　　3、采用先进的金融凭证识别技术，增加稽核的客观性

　　本系统采用目前国际领先的金融凭证识别技术，能自动提取凭证的要素信息，从而大大提高了系统的自动化程度，降低由于人工因素而带来的偶然性风险，提高稽核的工作效率，降低稽核工作人员的劳动强度。

　　4、采用流水线化处理程序，提高了工作效率

　　充分利用当前最先进的软、硬件技术成果，特别设计了凭证处理工作流，将业务监督划分为凭证扫描、凭证识别、帐务处理、凭证审核、索引入库等工序进行处理，效率和准确性都有很大的提高;

　　5、基于凭证分录索引与稽核机制

　　系统对凭证的监督是以票据分录为基础的。票据分录与流水分录原理相似，一种确定的交易所对应的凭证种类、张数、填写要求都应该是固定的。在此基础上我们确定每种交易对应票据的科目和种类，将这种关系定义为业务规则表，这样可根据表中的规则进行监督。其优点是建立了凭证与业务流水的精确对应关系，为业务流程的规范化提供有效稽核手段，降低了稽核人员主观因素的影响，能准确有效的进行稽核工作。

　　6、采用彩色/灰度方式处理图像，保证了凭证图像的质量的信息的完整

　　由于采用了先进的图像扫描设备与专门的图像处理技术，使本系统在保证扫描处理速度的情况下可以使用彩色/灰度格式扫描、处理、识别和保存图像，从而解决了使用二值方式保存图像时许多信息(如印章)丢失或分辩不清的问题。采用灰度方式保存图像，可以保证保存的凭证图像清晰、完整，可以真正作为凭据使用。

　　7、具有良好的开放性

　　开放性主要表现在两个方面：富有生命力的智能学习功能与分布式的体系结构。这样用户根据业务量的大小灵活机动的配置系统，并可以在使用过程中根据工作需要增加新的凭证类型和业务类型。

　　8、系统安全性高

　　本系统的安全性保证主要有如下几个部分：

　　⑴完整的权限认证体系，对各级操作员采用权限控制，不同级别的操作员具有不同的工作权限，不同的客户可授予不同的查询权限，管理员可根据需要授予或回收用户的操作权限与数据查询权限;

　　⑵所有的凭证档案和凭证图像都经过加密，保存在非常可靠的DVD光盘中，其保存时间可达50—100年;

　　⑶采用了日志跟踪(电子签名)技术来保证数据的安全性。用户登录注册之后，系统会自动跟踪记录用户的所有操作，并与凭证档案数据一起加密保存。

　　9、兼容性强，可扩展性好，适应银行未来业务发展的需要

　　本系统设计充分考虑了用户业务发展的需要，具有良好的规范性和兼容性;软件设计采用通用的文档管理概念，有利于系统容量和功能的扩充。系统采用了工作流方式，整个系统按照功能不同分为若干模块(工序)，用户可以根据自己的实际情况决定系统的规模。随着银行业务的发展，用户可以非常方便地增加某些功能模块和相应设备，所有的现有设备均可以在将来的系统中继续使用，从而保护银行的投入。