深圳市有色金属财务公司打造集团金融服务平台

        其次是确立最优的资金结构。一方面，财务公司通过监控各单位财务公司存款与外部银行存款的比例，保证不影响下属单位正常生产经营的情况下，最大可能地避免资金闲置，发挥财务公司财务杠杆作用，来降低资金运用成本，增加资金盈利；另一方面，选择合理的筹资方式和资金结构，防止因负债资金比重过大或过于集中而产生的财务风险。　
 

        三是采用科学的计算方法，合理计算资金成本。在流动资金方面，利用活期存款利率与财务公司同业存款利率间将近1%的利率差，尽量将集团资金集中在财务公司，由财务公司存放同业，赚取利差。同时，在筹资成本计算方面，分别计算同业拆借、信贷资产转让、票据转贴等各筹资品种的加权资金成本率及加权综合资金成本率，从而得出每种筹资成本的高低，及综合资金成本状况，为资金运营与资金决策提供依据。
 

        加强信贷风险控制

        资金风险控制是是中金财务公司的生命线，资金管理的重中之重，在资金风险控制中，中金财务公司尤其重视对信贷资产的风险控制与分析。

        为了加强信贷管理，防范信贷风险，提高信贷资产质量，并掌握成员单位信用状况，中金财务公司建立成员单位信用等级评定体系。通过信用等级评价体系，对成员单位的信用等级进行评定并划分为不同的档次，按照统一的财务与非财务指标体系和标准，以偿债能力为核心，对成员单位的经营状况和资信状况进行综合评价和信用等级确定。

        评定的成员单位包括已经在财务公司有信贷业务的老客户和潜在客户，评定结果有效期一年，在年度内，若企业的财务状况发生较大变化，主要财务指标数值变化较大的，则根据企业最新的月度财务报表并适当调整后，对成员单位信用等级进行重新评定。

        信用等级评定结果用于企业内部授信额度的确定，财务公司根据内部授信情况发放企业自营贷款，并根据信用评级情况进行信贷清分，监控信贷风险。
以下是财务公司信用评级流程。
 

        应用价值分析

        搭建资金管理平台型结算体系

        中金财务公司目前在成员单位——财务公司——商业银行的结算体系设立上收支两条线的结算模式，在归集下属单位资金的基础上，更重要的是充分在利用资金管理平台为其定制资金管理方案、建立畅通资金结算通道、优化资金管理模式、在减少资源闲置和浪费的同时提高资金资源利用效率。