中创软件信贷风险管理系统

　　中创软件信贷风险管理系统

　　中创软件汇集服务金融行业17年丰富经验，融合全国性和区域性商业银行信贷风险管理的业务需求，遵循巴塞尔新资本协议，推出的国内领先的新一代信贷风险管理系统(CRMS)，已得到银行用户的普遍好评。

　　系统以全行大集中的数据管理为基础，以流程管理为主线，以信贷风险管理、量化及防范为目标，运用先进的风险分析决策模型，实现了公司客户和个人客户信贷业务的全面风险管理，提升了银行管理信用风险、市场风险和操作风险的能力和水平。该系统基于B/S体系结构，采用先进的构件化技术和中间件技术，产品架构先进，业务功能丰富。系统支持在全流程中每个结点上提供信息帮助和风险预警，支持不同区域业务差异的个性化定制，支持多层次的不同权限分配，全面满足银行信贷流程和风险管理的变化需求。

　　系统价值

　　以风险为核心，构建全程风险监控管理体系，对一笔授信从申请到结清整个生命周期进行全过程的风险控制和预警。

　　以流程管理为主线，规范信贷管理流程，打造流程银行，提高工作效率，缩短处理风险反应时间。

　　金融风险控制点前移，实现贷、审、放三级制约机制;支持集中审批和集中放款，有效控制操作风险。

　　运用先进的风险分析决策模型，结合银行的实际经验，形成银行自身的风险管理模型库，在线支持财务分析、信用评级、限额测算等，全面控制信用风险。

　　提供行业、区域、产品的静态和动态的指标及预警控制，提供贷款定价指导，提升市场风险控制能力。

　　以客户为中心，组织信贷信息资源，构建数据仓库，支持信贷经营决策。

　　查询及报表全面满足银行内部管理、监管部门及上市披露的要求。

　　对贷款数据进行多维分析，并提供信贷项目的可行性分析功能。

　　提供授信风险预警功能，为防范、处理授信风险提供决策支持。

　　规范的数据积累，为IRB实施打下良好基础。

　　流程引擎、规则引擎、产品定制、报表定制等工具的支撑，全面满足业务发展变化需求和机构业务差异化需求。

　　系统业务架构

信贷风险管理系统主要包含支持层、业务层和管理层三个层面。

　　系统功能

　　客户管理(集团、公司、个人、潜在客户)财务分析及预警

　　风险评级(客户评级、债项评级)授信量测算

　　授权授责额度控制

　　授信审批(支持区域审批中心、行业审批中心、贷审会管理)

　　合同管理押品管理

　　文档管理贷后检查

　　放款审批(支持放款中心管理)资产管理

　　五级分类(自动、半自动)拨备计提

　　贷款定价风险预警

　　角色工作台管理(客户经理、审查审批人员、行长工作台)

　　综合信息管理台帐管理

　　报表查询多维主题分析

　　绩效考核接口管理

　　系统管理流程管理

　　数据抽取数据移行

　　帐务管理(帐户放款、计息、还款、付息、结清)

　　功能特点

　　面向市场营销：业务整合为基础，面向客户、面向产品

　　◆实现信贷全流程、全生命周期管理，支持从客户、项目、产品等不同视角的全面信息管理。

　　◆自带100多种业务产品，系统全面支持产品的可定制。

　　◆支持五户联保、小额农贷等农户特色业务。

　　面向风险防范：风险控制为核心，再造流程、预警控制

　　◆使用InforFlow实现业务流程零编程的灵活定制。

　　◆提供全面实用的风险模型，支持量化评级、贷款定价、准备金计提等。

　　◆自带300多项业务预警规则，全面贯彻信贷政策。

　　面向效率提高：管理工具为支撑，传递经验、加快流程

　　◆接口形式挂接多种管理工具，如：财务分析工具、评级计算器、客户关联搜索引擎等。

　　◆支持自动五级分类、调查报告、客户报告、检查报告的自动生成。

　　◆支持信贷影像的实时收集和在线调阅。

　　面向决策分析：数据集市为依托，面向管理、面向主题

　　◆统一的数据标签基础，分主题组织数据，分角色提供管理支持。

　　◆自带400多种报表模板，全面满足银行内控、当局监管、上市披露等。

　　◆使用InforReport报表工具，支持报表模版的在线定制发布。

　　系统网络结构

技术优势

　　●系统建立在J2EE 标准之上，基于 MVC Struts设计，中间件技术搭建框架。

　　●软总线(InforEAI/InforFlow)+软构件(基础构件、工具构件、业务构件)。

　　●个性化配置技术全方位使用，形成了随需应变、快速构建的信贷风险平台。

　　系统特点

　　●思想先进，符合巴塞尔新资本协议的要求。

　　●数据整合，建立可持续发展的数据基础。

　　●兼容连接，实现与外部系统的高效互联。

　　●流程灵活，随机应变，按需定制，能够适应不断变化的业务需要。

　　●业务创新，有力支持银行的授信产品创新，提供全体系的产品定制工具，帮助银行占领市场竞争的制高点。系统全面支持农信特色的小额农户贷款、联户联保贷款、信用村信用乡镇集体授信。

　　●结构开放，支持系统可持续成长，真正与时俱进。

　　●界面友好，支持个性化工作台，支持业务导航，支持可靠、灵活的授信业务，提供满足管理要求的报告、报表。

　　●安全可靠，具有健全的安全控管机制，实现严格的权限管理和业务操作跟踪，保证性能稳定，具有强大的容错能力。

　　●易于维护，信贷业务的字典、参数、产品、报表、预警、风险评价和分析模型均可由银行自身的业务管理方便维护。

　　应用案例

　　交通银行

　　中国建设银行

　　中国民生银行

　　广东发展银行

　　多家城市商业银行

　　多家农信社

　　多家担保公司