澳大利亚Beyond Bank银行CIO：客户和社区推动银行技术战略向前发展

作为澳大利亚最大的客户自有银行之一——Beyond Bank银行的首席信息官，Stevie-Ann Dovico处于业务的中心，覆盖了从银行业务和技术到数据和商业智能，所有这些都推动了P2P客户体验并促进了该银行的财务健康。

她说：“我们是一家非常注重关系的银行，我职责的很大一部分是确保我们始终考虑赋予一线员工权力，让他们与客户进行更有意义的互动，并找到实时使用成熟和新兴技术的方法，让他们能够更轻松地完成工作。”

但人们很容易被最新的创新技术所迷惑，因此她要回答的一个基本问题是，无论是新技术还是成熟技术，是否正在解决实际的业务问题。

她说：“这必须是首要考虑的一个问题，因此，即使利用新兴技术，你也需要考虑你的商业模式是否一致。”

Dovico在Beyond Bank担任CIO一职刚满90天，因此她仍处于倾听阶段，而新的管理团队和业务战略正在整个组织范围内步入正轨。尽管所有这些都在进行中，但根本目的是保持不变的。

“我们的存在是为了改变客户和社区的生活，致力于成为澳大利亚最好的关系型银行。技术发挥着如此重要的作用，它让人们更多地获得银行服务、了解他们的财务状况、以及有关他们财务状况的建议。”

积极行动并以人为本，这无疑有助于公司内部和外部从中受益。她说：“我非常注重打造一种让人们感到安全的环境，让他们可以畅所欲言，了解当前正在发生的事情。所以我花了很多时间与团队的所有成员面对面交流，我也非常喜欢跨层对话和会议，培养一种有凝聚力的文化。对我来说，这些都是不可商榷的。”

确保这种文化的其中一部分，就是培养一种超越种族和性别的多元化环境，更多地考虑思想、风格和观点。她说：“找到具有不同技能和能力的合适人才至关重要，然后就是为这些人找到合适的角色，并让他们明确了解公司的愿景、战略和成功衡量标准。”

关于CIO角色的变化：这个话题超越了传统技术职责的范畴。银行的根本动力是什么，是技术人员。因此，责任既是广泛的，又是深刻的。在CIO级别，你需要成为万事通，因为你要满足高管、董事会、团队和利益相关者的多重期望，不仅要讨论技术的深度，还要讨论业务的广度，以及技术如何帮助推动业务发展。然后是更广泛的问题，比如经济不确定性，这意味着你需要做出非常有趣的选择，比如在哪些领域投资技术、短期和长期的权衡、混合办公场所、全球办公场所、移动性，以及如何让AI、生成式AI、物联网和量子等新技术发挥作用。如何安全地将其融入到你的运营中也很重要，还有董事会的期望，人们对一些新兴技术的兴奋。但作为一名技术专家，你更了解你需要面对的风险和控制，这些都是你必须平衡的一些挑战。

关于数据隐私和安全：这是我首先要考虑的事情。当我担任这个职位的时候，我们在这方面投入了大量资金，因为安全和隐私只是基本的信任，客户和社区的信任是我们业务的基础。所以我的方法是花钱引进具有深厚专业知识的人才，授权他们了解当前状态，诚实地对待我们可能存在的任何差距，思考我们在哪里实施战术和战略方法来弥补这些差距。然后是明确我们承担的风险、我们想要承担多长时间，制定应对计划。因此，如果发生事故，我们可以通过制定可靠的沟通和信息传递计划，从容地进行恢复和应对，因为人们知道在危机模式下需要做什么。我们还有红队演习和比赛日等活动。就像任何技能一样，你需要学习。在设计新的解决方案方面，我认为嵌入控制措施以确保从一开始就设计好安全措施，这一点至关重要。因此，既有预防性方法，也有侦查性方法，从而增强网络环境。我认为这是合作伙伴关系的真正本质，也是我与技术合作伙伴致力寻求的。在你要求他们帮助你的事情上，拥有实际证明的经验很重要，你选择合作通常是因为要么内部没有相应的技能，要么负担不起永久或临时雇用的成本。因此，深厚的专业知识至关重要。

关于数字化之旅：数字和数字化，对我们来说，这都是优先事项。在数字方面，我为团队和我们的数字化能力感到自豪，比如，对于我们这样市场规模相对较小的银行来说，应用是非常时尚的，赢得了很多奖项。我们并不热衷于取代传统人对人的银行业务模式，因为这是我们核心价值观的一部分。但在数字化方面，我们的目标是增强这种体验，为我们的客户提供银行移动化的便利性，以及通过实时洞察推动价值和财务健康的能力。我们真正感兴趣的是建议。我坚信，仅仅在资产中注入大量功能并不能让数字化变得出色。相反，你必须走出去，倾听客户的实际体验和使用情况——痛点、收益、要做的工作等等——将你的投资真正集中在这类事情上，持续衡量和调整你围绕这些数据所做的工作。所以，关键是要专注于投资那些能带来卓越体验的东西。我和团队正在努力的另一件事就是搭建新网站。思考使用技术来推动个性化体验的有趣方式非常有趣。在数字化方面，我们从效率和生产力的角度重点关注这一点，因为数字化会影响成本收入比，我们的成本效益越高，就能把更多的资金投入到业务中，帮助客户和社区。因此，这意味着要研究RPA和自动化等传统事物，同时还要思考如何利用AI来提高效率、增强客户体验、防止欺诈和诈骗。

关于巧妙的技术应用：我发现新技术和现有技术的结合可以创造最大的潜力。每个人都对AI感到非常兴奋，我也是，但AI已经存在有一段时间了，比如说2018年OpenAI开发了GPT，所以很容易对这些东西着迷。但我感兴趣的是我们分析数据、发现模式、产生洞察力和做出预测的能力，从中快速大规模地实施任务自动化，这确实给客户带来了个性化体验，优化了生产力，加快了上市速度。我也非常热衷如何使用新技术来促进更大的包容性。我读到过很多文章是关于新兴技术如何帮助残疾人更充分地参与社会生活、将其与财务福祉联系起来，这在某种程度上是对人类能力的增强。因此，在实施新兴技术方面，我们和所有人一样，都持谨慎乐观的态度，努力以可控的方式进行安全试验，思考我们的政策和框架的性质，以确保对这些技术的使用是合乎道德的。在确保客户数据和组织数据安全的同时，享受新兴技术带来的好处，隐私也是一个优先事项。