高管访谈：对话Homeprotect公司CTO Dan Huddart

2018年，家庭保险服务商Homeprotect完成了其根据顶尖IT人才技能设计的首个内部数据科学平台版本。这套方案突破了现有软件的限制，成为公司探索技术可能性的一个重要里程碑。而作为成果的最大功臣，公司CTO Dan Huddart将自己在大型企业保险领域积累的经验，成功转化为Homeprotect的自由创新策略。

在18个月的设计与研发周期当中，整套方案的核心系统——名为Cortex的数据科学平台——不仅有助于计算产品保费，同时也深刻改变了Homeprotect在关键领域的业务运营方式。

Cortex是Huddart于2015年加入Homeprotect并担任CTO以来的心血结晶。Huddart直接向公司CEO汇报工作，当初刚入职时正值这家家庭保险企业被私募基金收购、获得可观的资金注入，于是扩大业务的雄心就成为接下来的发展重点。

在保险行业“大厂”积累下丰富经验之后，Huddart个人的愿景与企业的发展路线完美契合，誓要把握机会施展拳脚。

Huddart表示，“大家对于行业大厂应该不会陌生。当时我已经积累到丰富的经验，也有不少想法和奋斗的热情，所以我打算进入一家体量较小的企业、争取更大的决定权，把自己的理想全面转化为现实。”

Huddart初入保险行业是在2011年，当时加入的是RSA Insurance，正值该公司“在数字平台上的大规模投资”。

RSA其时正在全球范围内扩张业务并收购保险公司，这也让Huddart获得了在斯堪的纳维亚半岛和波兰的工作经验。在此期间，他开始参与跨国项目，并在完成后返回英国。

他在RSA工作了6年，其中有2年从事核心系统的检查和修复工作。

而在与Homeprotect团队及私募股权基金的所有者会面之后，他终于踏上了自己“规模虽小、但却令人激动”的全新旅程。

当时Homeprotect的客户刚刚超过10万，公司共有60位员工，但IT岗位只有6个。不过新的经营方已经准备好重磅投入并推动业务增长。Huddart回忆道，“接下来的挑战，就是如何扩大Homeprotect的业务规模、使其成长为一家主流保险大厂。”

Homeprotect是非标保险服务领域的专家，能够为客户提供大多数保险公司无法实现的个性化服务。

Huddart刚开始任职时，面对的主要难题就是如何扩大IT团队。“小企业主要面临两个挑战。首先就是用自动化方式扩展业务，否则就无法容纳更多的客户和员工。因此，我们必须在员工和企业技术自动化方面进行大量投资。”

“第二，我们得在短期之内拿出超越竞争对手的增值产品，否则就没办法在市场对抗中压制对方。在我们所处的市场中，技术确实直接决定了不同保险企业所能提供的客户体验。”

其中具体包括精算算法、网站和数据库方面的工作，Huddart将其描述为“与竞争对手之间的生死较量。”

“谁能做得更多、更好，谁就能生存下来。”

勃勃野心

如今，Homeprotect公司的IT团队约有18名员工，全公司雇员数量也已突破100，另有110人负责包外客服中心。

在Huddart加入的一年之后，也就是2016年，他迎来了推动业务提升的第一个好机会。当时，Homeprotect公司需要开发一套新的精算引擎（业内称为评级引擎）。

Huddart表示当时保险行业的精算流程正变得愈发复杂，数据科学也开始在行业内逐步兴起。

 “由于我们为整个市场（包括非标市场）提供保险服务已经有大约10年，所以我们收集到的客户数据要比竞争对手丰富得多。随着数据科学的出现，我们无疑迎来了超越普通保险企业的绝佳机会。毕竟作为一家非标保险服务提供商，我们会向客户询问更多问题，而这些问题都转化成了相应的数据。”

随着保险公司通过中介机构乃至其他外部数据源收集更多决策因素，精算流程正变得越来越复杂、多变。

 “精准精算的军备竞赛已经打响，战况越来越激烈。过去，算法主要用于核定价格。但现在，企业的数据科学技术必须足够先进，市场竞争的门槛已经远超以往。”

用科技服务于人才

为了提高效力，Huddart研究了市面上的可用精算引擎，并开始寻找顶尖的数据科学人才。

“在努力招聘最优秀的精算人才时，我们发现不少数据科学和精算人才的确很有才华，但需要与其他领域一同争夺这些稀缺劳动力。”

在与面试者交流时，他发现保险精算体系的一大问题，就是技术水平“远远落后于其他行业”。

Huddart的指出，与其他保险企业一样，直接采购市面上的现成保险精算系统已经严重制约Homeprotect的技术能力。而该公司看中的人才，根本就不可能接受这种远落后于整体水平的工具。

这促使Huddart和他的团队着手构建自己的新平台，希望跟上“顶尖人才”们的探索步伐，而不再继续购买已经落后于时代的产品。

“我们要求团队设计出一套拥有足够吸引力的平台，充分服务于市场上最出色的人才。”

Cortex平台由此诞生。Huddart将其描述为围绕公司员工所设计的智能化平台。它使用开源技术组件，同时匹配Homeprotect内部编写的某些闭源功能。

 “当然，Cortex平台也反映出了技术领域的不少共同趋势。例如在消息传递方面，我们看到LinkedIn这样的大厂在使用Kafka，并意识到这可能就是目前最具竞争力的消息传递系统。我们还看到很多公司在使用Kubernetes，并决定将自己的算力也投入进去。”

集众多成果于一身的Cortex

Huddart强调，他的团队其实是“拼凑出了一套平台”，也就是Cortex。它最初只是一套精算引擎，但如今已经成为“一套在云端运行的开放平台，能够吸纳数据并帮助我们以极快的速度做出决策。”

他解释道，Cortex的功能已经不限于精算，而是应用于其他领域，甚至开始用于训练谷歌引擎。

当企业在谷歌上花钱进行数字营销时，首先需要告知谷歌自己想要吸引怎样的目标受众。Huddart表示，Cortex会向谷歌提交客户反馈，随着时间推移逐渐摸清谷歌的价值判断逻辑和分析流程。该公司开始将Google接入Cortex，从而根据之前的关系将营销支出导向最容易被吸引、最具价值空间的客户。

“Cortex提供的支出数据，在谷歌当中建立起了一份Homeprotect最有价值客户指南。”

接下来的目标，就是努力在数据输入与数据科学模型更新之间架起桥梁。索赔要求随时出现、保费需要不断调整，但以往保险公司经常需要几个月、甚至数年时间才能完成数据更新，最终导致企业面对不断变化的索赔案例时反应缓慢。但Cortex正依托于先进技术，帮助Homeprotect摆脱这一困境。

Huddart表示，“我们计划让Cortex实时监控索赔数据。在接下来的几年中，我们希望能根据传入的索赔数据以自动、近实时的方式重新训练我们的所有数据模型。”