未来五年数字化将改变美汽车金融业

波士顿咨询公司(BCG)26日发布报告称，数字化进程的加快将在未来五年极大推动美国汽车金融的变革，提高价值链上信息流动的透明度，带来更透明的客户参与、更灵活易得的贷款产品以及更精简的操作流程。

据BCG数据，汽车贷款业务目前覆盖了美国85%新车和50%二手车交易，但汽车贷款流程过于复杂使行业发展速度缓慢。例如，如何评估新顾客群体的风险和如何将多家银行与客户需求匹配成为车贷业务中两大难题。

BCG合伙人兼董事总经理何大勇在报告中指出，目前有几项核心技术工具已经足够成熟，使数字平台能够通过操作简单的界面，为客户提供大量贷款选择。智能手机无处不在，方便汽车买家通过手机进行交易。云服务也能提供大数据分析，使得消费者挖掘到新的信贷机会。

此外，软件API(应用程序接口)可令各家公司合作更简便，贷款超市(集合型平台)也可以向客户展示不同机构的类似产品。新的安全科技和身份验证技术还可以使平台将过去的关键纸质流程实现数字化。在贷款直销公司和新的汽车购买平台上，客户都不需要通过经销商，能直接申请和获批贷款。

报告认为，汽车金融行业将发展成为充分数字化的市场。未来整个汽车购买、贷款和交付的全过程都会更数字化和更开放。贷款机构将能分析新客户的数据，重新评估新老客户群体的风险情况。客户不再需要为贷款而等待数个小时甚至数天时间，而是与集合平台合作，在几分钟内完成全部流程。

报告指出，未来拥抱数字化机遇的公司将收获长期成功。现有的市场参与者可能面临自身优势不断被削弱的挑战，但也可以利用市场趋势和新技术来打造未来的业务模式。对于初创公司而言，相比依靠自己扩大规模，与大型机构合作会是更好的选择。