保险巨头揭秘现代化改造：何时推进，何时放弃

马萨诸塞州剑桥市——如果CIO们需要一个说服业务部门进行现代化改造的理由，AI正好提供了这个机会。如今，老旧基础设施正在拖累企业对AI的雄心壮志，而AI对数据和算力的需求极为旺盛。

然而，制定现代化改造路线图对技术管理者来说并非易事。他们必须在升级现有流程、维持遗留系统正常运行之间寻求平衡，同时还要控制预算。有时候，最明智的决策不是确定要改造什么，而是判断哪些东西不需要改造。

为了让决策更有依据，利宝互助保险（Liberty Mutual Insurance）将重点放在关键指标和现代化改造能带来的实际成果上。该公司执行副总裁兼全球首席信息官莫妮卡·卡尔达斯（Monica Caldas）在2026年麻省理工学院斯隆CIO研讨会的一场圆桌讨论中表达了这一观点。

"我们做了一个技术债务雷达图，以此来判断哪些需要立即处理，哪些需要持续监控，哪些目前处于稳定状态，"卡尔达斯说道。这套框架包含多个变量，帮助公司从业务和产品角度出发，厘清优先投入的方向。

旅行者保险（Travelers Insurance）采取了类似的策略，将现代化改造重点集中在那些能够提升客户体验或改善运营效率的系统上。

"你要对关键路径上的系统进行现代化改造，"旅行者保险执行副总裁兼首席技术与运营官莫杰安·勒费弗尔（Mojgan Lefebvre）在同一场圆桌讨论中说道。"我们选择不对某些系统进行改造，而是通过API将这些子系统独立隔离，然后把资源投入到那些能真正创造客户价值或提升生产力的地方。"

AI部署计划也在影响着现代化改造的策略方向。勒费弗尔表示，旅行者保险正在优先识别AI部署至关重要的领域，作为改造的起点。对于那些在数据可及性和AI落地方面存在困难的企业而言，现代化改造是破局的关键。

"归根结底，目标是按照正确的顺序，尽可能多地推进现代化改造，"勒费弗尔说。

旅行者保险和利宝互助等保险行业企业已积极推进AI落地，着眼于那些能够降低运营成本、改善客户服务的应用场景。与银行业同行类似，对遗留系统的现代化改造是推进具体应用场景的前提条件。

据勒费弗尔介绍，旅行者保险正在收获早年云端现代化改造所带来的红利，这些改造为AI的发展奠定了坚实基础。

"我们很幸运，旅行者保险在八年前就非常积极地启动了平台现代化改造，"勒费弗尔说。"目前，我们70%的计算资源已迁移至云端。"

正是这一基础，使该保险公司得以推进多项AI落地举措，包括对理赔流程部分环节的全面重构。

"我们正在以全新的方式思考如何处理来电，"勒费弗尔说。公司将自动化技术嵌入客户在事故发生后（如失窃或财产损失）提交首次损失报告的流程中。这一变革使大多数客户能够在AI智能体的辅助下独立完成整个报告流程。

卡尔达斯还强调，现代化改造的决策还需要高管层面形成清晰一致的共识。

"你必须在公司高层取得一致，因为你们是在就投资方向做出决策，"卡尔达斯说。"但这还不够，这种共识必须真正贯穿落实到每个层级。"

Q&A

Q1：利宝互助保险是如何决定哪些系统需要现代化改造的？

A：利宝互助保险采用了一套"技术债务雷达图"框架，通过多个变量帮助公司判断哪些系统需要立即改造、哪些需要持续监控、哪些目前处于稳定状态。这套框架从业务和产品角度出发，帮助管理层明确优先投入方向，从而在有限预算内做出更合理的现代化改造决策。

Q2：旅行者保险在AI落地方面有哪些具体应用？

A：旅行者保险将AI智能体应用于理赔流程的优化，特别是客户在事故（如失窃或财产损失）发生后提交首次损失报告的环节。通过引入自动化技术，大多数客户现在可以在AI智能体的辅助下独立完成整个报告流程，有效提升了客户体验并降低了运营成本。

Q3：云端现代化改造对企业AI部署有多重要？

A：云端现代化改造是企业推进AI落地的重要基础。以旅行者保险为例，该公司八年前便积极推进平台现代化改造，目前已将70%的计算资源迁移至云端。正是这一基础使其能够顺利推进AI相关应用，包括理赔流程重构等。对于数据可及性较差的企业而言，现代化改造是实现AI落地的关键前提。