“建行惠懂你“普惠金融综合化生态服务平台案例

中国建设银行股份有限公司是一家中国领先的大型商业银行，2021年末市值约为 1，753.02亿美元，居全球上市银行第六位，累计服务亿万个人和公司客户。在基金、租赁、信托、保险、期货、养老金、投行等多个行业拥有子公司，境外机构覆盖31个国家和地区，拥有各级境外机构近200家。

为贯彻落实党中央、国务院大力发展普惠金融的决策部署，着力解决普惠群体融资难、融资贵、融资慢等核心痛点，中国建设银行秉承数字化经营理念，积极探索数字经济时代小微企业服务新模式，于2018年9月在全国范围推出“建行惠懂你“APP（以下简称＂惠懂你”）。

上线以来，＂惠懂你＇＇着力解决普惠群体融资难、融资贵痛点问题，以科技和数据驱动传统业务升级重构，创新信贷业务流程，有效提商信贷资金的可获得性和便利性。同时，聚焦企业经营成长所需，持续拓展账户服务、网点服务等多元金融功能与企业经营公共服务，打造综合化生态型服务平台，增强金融服务实体经济能力。

运用创新科技手段 持续推动普惠金融高质量发展

中国建设银行于2018年5月全面启动实施普惠金融发展战略，借助新兴科技变革业务发展模式，提出“以互联网思维，搭建外部交互开放、内部充分整合的平台，运用好平台经营模式，不断提高数据资产经营能力，打造普惠金融新生态”。

同年9月，建设银行运用互联网、大数据、人工智能和生物识别等技术，秉承“数字、平台、生态、赋能”的发展理念，推出“建行惠懂你“APP，通过金融科技赋能，搭建以数据为基础、以技术为支撑、以平台化经营为核心的普惠综合服务体系，成为普惠金融战略的重要抓手。

＂惠懂你＂累计申报专利91项，同业首创精准测额、全线上信贷流程、线上股东会等融资服务，持续运用创新科技手段推动普惠金融高质量发展。

1、全线上信贷流程：运用大数据模型算法实现客户及产品自动化准入，建立针对普惠客户授信的专属业务流程，实现覆盖贷款测额、签约、支用、还款等信贷全旅程线上服务。

2、智能化风控体系：依托密码管理安全矩阵、交易安全矩阵、安全监测平台和E路护航等技术手段，支持形成金融服务全生命周期的平台智能风控体系。

3、精准测额：＂惠懂你”对外联通税务、工商、海关、司法等政府部门36类数据4000余项数据，整合银行内部海量信息，对企业进行立体式全息画像，实现“可见即可贷＂申贷体验。

4、智能产品推荐：针对特定客群进行标签化识别，并自动为客户推荐产品组合，以客户视角进行产品展示，实现差异化、智能化产品组合推荐。

5、在线股东会：创新打造在线股东会功能，用户通过线上身份认证、生物识别等方式线上完成实控人选举和业务授权流程，随时随地审议融资提案，解决企业内部决策流程长问题。

建生态、搭场景、扩用户 打造一站式服务体验

按照“建生态、搭场景、扩用户“数字化经营思路，＂惠懂你”运用互联网化的运营手段，广泛连接各类平台，覆盖商业协会、政府机构、事业单位等十大聚集普惠客群场景，充分延展金融服务触角，推动普惠金融服务不断下沉。

在企业端，＂惠懂你”充分利用建行集团内部资源，拓展契合小微企业成长需求的高频金融服务。打造“B+C、资产＋负债、收入＋支出＂的全景视图，部署账户管理、电子对账、收款、理财、基金、保险、数字移动支付等定制化深度金融服务，帮助企业实现动态化、精细化财富管理。对于“新用户”，平台首创“精准测额”功能，小微企业主可以在不提交任何资料、不发起贷款申请的情况下，在线免费测算贷款额度。小微企业可直接在线预约开立对公结算账户、在线申贷，打造“快、易、简、便＂的一站式服务体验。

针对小微企业、个人经营者、农户、科创企业和进出口企业等普惠客群，＂惠懂你＂量身定制70余个专属信贷产品。同时，对不同用户进行标签化识别和智能化产品呈现，自动为用户推荐最适配的贷款产品。围绕客户痛点及信贷全流程普遍需求，平台提供信贷全旅程服务26项，推出进度查询、明细查询、额度管理等高频信贷服务以及用户便利性要求较高的结清证明、贷款合同等资料证明服务。

除此之外，针对小微企业普遍存在“缺管理、缺人脉”等经营难题，＂惠懂你”与用友畅捷通、顺丰、京东、中小企业协会等专业服务商合作，引入财务管理、快递物流、法律服务等公共服务。建立基于企业名片的社群服务，提供定制名片、每日间候等服务，帮助用户拓展上下游和人脉，让小微企业更容易找到生意。

中国建设银行自2018年9月推出“建行惠懂你“平台以来，秉承数字化、平台化经营理念，积极探索数字经济时代小微企业服务新模式，以科技和数据驱动业务升级重构，创新信贷业务流程，有效提高信贷资金的获得性和便利性。历经近五年打磨蜕变，“建行惠懂你” 平台完成向综合化生态型服务平台转型，立足融资、成长和生态三条主线，持续创新信贷产品，完善信贷全程服务，丰嵩拓展账户服务、基金理财、代发代扣代缴服务等多元金融功能，积极构建财务、物流、法律等企业经营公共服务和社群服务场景。

截至目前，“建行惠懂你“平台个人用户超1900万户，认证企业用户超1000万户，信贷签约金额超2万亿元。在金融科技赋能之下，中国建设银行通过“建行惠懂你“平台搭建以数据为基础、以技术为支撑、以平台化经营为核心的普惠综合服务体系，获得市场高度认可。