工商银行合规智能管理系统

监管科技（RegTech)赋能全球监管规则管理，增强国际化经营合规保障

为贯彻落实党和国家“防范化解金融风险”的工作部署，工商银行坚持推动海外合规管理数字化转型，通过引入人工智能等监管科技(RegTech),聚焦“合规本源”即监管规则、聚焦“外规内化”核心场景，完成合规智能管理系统(Regtech Intelligence System,简称RIS)的研发并于2022年初正式投产应用。RIS系统综合运用NLP、机器学习等技术以及版面分析模型等，构建了文本解析、法条识别、智能打标等智能工具，并将其应用于监管文本地结构化标签化处理和相关管理场景应用中。

四步走，构建“监管规则”核心应用场景

1.监管规则的数据分类：标签体系建设

通过应用于合规管理的不同场景，包括监管规则、内部制度、监管处罚、风险事件、问题管理、合规监测、合规报告等，合规标签成为“贯通”合规管理各个环节的“索引”，帮助实现合规管理活动的联动与溯源。本案例构建了涵盖“领域”（业务领域和管理领域）和 “事项”（专用事项和通用事项）两个维度、三级的合规管理标签体系，共包含402个标签项。

2.监管规则的数据准备：梳理补充数据资源

补充监管规则库，覆盖53个国家和地区195家监管机构的有效监管规则近7400余条。

图1提升效果示意

建立风险事件库，收录近10年典型合规风险事件逾561件，合计罚没金额合计达630亿美元。

3.监管规则数据挖掘：智能工具建设

文本解析工具。运用计算机视觉和深度学习技术，引入版面分析模型，实现非结构化合规文档条目级信息的标准化和结构化存储，为下游的文本分析、标签分类以及后续应用等提供数据支持。

法条识别工具。基于业界主流的自然语言处理技术，将对比学习理论引入到建模过程中，一方面通过大量的文档结构分析实现各级标题、页眉页脚等文档结构信息的智能过滤；另一方面通过模型对全篇段落进行提取分析，智能辨识法规的核心特征，提炼与合规要求相关的文本，为下游的条目打标服务提供数据支持。